Zajistěte úrok, upravte splácení, zvyšte vlastní kapitál, vytvořte zajištění úroků - Sarah a Tim Hoffmann financují podle těchto čtyř principů, aby získali 320 000 eur na jejich nový řadový dům (viz níže).
Pár měl na účtu 120 000 eur, ale stále neměl uzavřenou smlouvu o spoření na půjčku na bydlení. Poradce LBS doporučil neinvestovat všechny peníze. Má smysl odložit dobrý příjem za tři měsíce jako železnou rezervu. Proto Hoffmanns používá 100 000 eur vlastního kapitálu. Za chybějící částku si berou dva úvěry spořitelen: Úrokové sazby jsou fixovány na 10 let - a nízké. Takže si troufáte mít na splátky 2 a 3 procenta: rychle spusťte svůj dluh! Kombi-Chance Každý uzavře smlouvu o půjčce stavební spořitelny s dotací Riester na 50 000 eur a platí 142 eur měsíčně. Plně tak využívají státní příspěvky a zároveň se vyzbrojují proti vysokým nákladům po uplynutí doby závazku za 10 let: Poté zcela nahradí první úvěr spořitelny částkami úspor, které jsou nyní přiděleny. Nezáleží,Jaké budou úrokové sazby na kapitálovém trhu v budoucnu? Díky půjčkám na bydlení a smlouvám o spoření z doby miniúroků byly zajištěny dva ideální podmínky pro spoření. Zbývající dluh můžete uhradit z druhého úvěru spořitelny (54 300 EUR), i když úroková sazba výrazně vzrostla. I při 5 procentech by se jejich zátěž mírně snížila - z 1 154 eur na 1 036 eur. Díky dobrému plánování budou Hoffmannovi nejpozději po 21 letech bez dluhů.154 eur až 1036 eur. Díky dobrému plánování budou Hoffmannovi nejpozději po 21 letech bez dluhů.154 eur až 1036 eur. Díky dobrému plánování budou Hoffmannovi nejpozději po 21 letech bez dluhů.
Jak využít nízké úrokové sazby
Dům byl nalezen, stejně jako jeho financování: Kombinace půjčky na bydlení a smlouvy o spoření se společností Wohn-Riester a půjčky spořitelny připravuje půdu pro pár se dvěma dětmi k přesunu do rodinného domu. Příklad: Obě 36leté, zaměstnané, s ročním hrubým příjmem 50 000 a 40 000 EUR, se děti narodily v letech 2010 a 2013.
| Kupní cena nového řadového domu | 300 000 eur |
| Notář a daň z převodu nemovitostí | 20 000 eur |
| Celkové náklady | 320 000 eur |
| Spravedlnost | 100 000 eur |
| Potřeby financování | 220 000 eur |
* Zaokrouhlené hodnoty
** U efektivní roční úrokové sazby se předpokládá aktuálně proměnlivá výpůjční sazba ve výši 2% v souladu s právními požadavky pro dobu po skončení pevné úrokové sazby.
Zdroj: LBS BW
| měsíční poplatek ve fázi půjčky * | 1.-10. Rok | 11-21 rok | |
| Úvěr spořitelny 1 ** fixní sazba půjčky 2,0%, 3% počáteční splátka , efektivní roční úroková sazba 2,02%. Po 10 letech bude zbývající dluh ve výši přibližně 100 000 EUR nahrazen jak úvěrem Riester na bydlení, tak smlouvami o spoření. | 150 000 eur | 625 eur | |
| Úvěr spořitelny 2 ** vázaná výpůjční sazba 2,2%, 2% počáteční splátka , roční procentní sazba 2,22%. Po 10 letech se zbývající dluh ve výši přibližně 54 300 EUR prodlouží na 5% fixní úrok z půjčky a po dalších 11 letech je plně splacen. | 70 000 eur | 245 eur | 536 eur |
| Dvě smlouvy o půjčce na bydlení Riester a smlouvy o spoření na celkovou částku spoření 50 000 eur, obě tarifní Classic FG5-R, včetně povolenek 154 eur + 300 eur, pevná výpůjční sazba 2,35%, efektivní roční úroková sazba po alokaci 2,62%, doba spoření přibližně 10 let, doba půjčky asi 11 let. | 284 eur | 500 eur |
|
| Celkově vzato | 220 000 eur | 1154 eur | 1036 eur |