Půjčka ze stavební spořitelny, známá také jako půjčka ze stavební spořitelny, vám pomůže splnit si sen vlastnit svůj vlastní dům - bez ohledu na to, zda se jedná o novou budovu, koupi, přestavbu nebo modernizaci. Ukážeme vám, jak tato metoda financování funguje. Zjistíte také, jaké vládní dotace na vás čekají.
Co je to půjčka na spoření?
Půjčka na bydlení a spořicí úvěr je součástí smlouvy o půjčce na bydlení a spoření: Jedná se o půjčku poskytnutou stavebními spořitelnami, kterou lze podle zákona o stavebních spořitelnách použít pouze k rezidenčním účelům - tj. K financování modernizačních a rekonstrukčních prací, k nové stavbě nebo ke koupi nemovitosti. Spektrum různých úvěrů ze stavebního spoření je široké: stavební spořitelny nabízejí svým zákazníkům dlouhodobé půjčky s více než desetiletou fází spoření a splácení - například na stavbu domu nebo koupi bytu. Nebo krátkodobé půjčky s nízkou částkou půjčky - například jako modernizační půjčka na nemovitost.
U úvěru ze stavební spořitelny vyplácí velké množství důvěryhodných vlastníků budov peníze do jednoho banku podle zásady solidarity: Jakmile spořitel stavební spořitelny dosáhne minimální částky, má právo na půjčku s nízkým úrokem. Jednoduše řečeno, smlouva o půjčce na bydlení a spoření má tři následující fáze:
Fáze ukládání : domácí spořič platí úspory, existují také úroky a státní dotace
V rámci smlouvy o úvěru na bydlení a spoření se banky a zákazníci dohodnou na určitém období spoření, během něhož zákazník zaplatí do plánu spoření v závislosti na tarifu 40 až 50 procent částky úvěru na bydlení - u většiny asociací úvěrů na bydlení činí měsíční spoření tři až deset procent částky úvěru na bydlení. Úroky se platí z vlastního kapitálu. Částka stavebního spoření dohodnutá ve smlouvě má za následek výši míry spoření a následující půjčku stavebního spoření (pro informaci: odborníci označují celkovou částku spoření a půjčky stavebního spoření jako částku stavebního spoření).
Dobré vědět: Jako spořitel stavební spořitelny můžete pomocí speciálních plateb rychleji zvýšit úspory ze stavební spořitelny. Kromě toho jsou vhodné státní dotační programy (například dotace na bydlení), protože úrokové sazby stavebních spořitelen jsou relativně nízké (viz níže).
Alokační fáze: spořitel stavební spořitelny obdrží částku stavební spořitelny (úspory a výše půjčky)
Úvěr na bydlení a spořicí úvěr je připraven k alokaci, pokud jsou splněny následující požadavky: Na jedné straně musí zákazník dosáhnout smluvně regulovaného minimálního zůstatku spoření ve stanovené minimální době spoření - obvykle 18 měsíců. Minimální zůstatek úspor je ovlivněn také tarifem stavebního spoření. Na druhé straně, číslo ocenění určuje datum výplaty: ušetřené peníze a doba trvání spoření jsou porovnány se smluvně regulovanou částkou spoření stavební spořitelny a posuzovány ve vztahu k výkonnosti ostatních spořitelů stavební spoření. Pro vás to znamená: Krátké období spoření spojené s vysokou částkou úspor propaguje cílové číslo hodnocení u pokladny. Díky tomu se střadatelé stavební společnosti mohou těšit na dřívější datum alokace, a tedy dřívější realizaci svého vysněného majetku.
Fáze půjčky: dlužník platí splátku úvěru (úroky a splátky)
Až bude váš úvěr ze stavební spořitelny připraven k alokaci, budete o tom písemně informováni. Poté můžete alokaci zcela nebo zčásti přijmout, odložit nebo odmítnout: Můžete si tak vybrat mezi výplatou částek, které jste zaplatili, nebo pokračováním v spoření za konstantní úrokové sazby. Upozornění: Pokud necháte smlouvu připravenou k přidělení na více než deset let, mohou stavební spořitelny uplatnit své právo na ukončení.
Pokud přijmete alokaci ke dni alokace, začne výpůjční fáze. Stavební spořitelna platí svým zákazníkům (nyní: dlužníkům) půjčku za poplatek za půjčku (zhruba dvě až tři procenta z částky půjčky). Rozdíl mezi dohodnutou výší úvěru na bydlení a dosaženým zůstatkem úvěru na bydlení určuje výši úvěru. Vyplácí se v krátké fázi splácení - mezi sedmi a dvanácti lety. Z tohoto důvodu jsou měsíční splátky v hotovosti relativně vysoké ve srovnání s hypotečními úvěry. Splátky se skládají z úroků z půjčky a splátek - přibližně 0,6 procenta z částky půjčky na bydlení. Po fázi půjčky jsou domácí spořitelé zcela bez dluhů.
Dobré vědět: Pokud byste chtěli rychle splatit půjčku na bydlení a spořicí půjčku, můžete obvykle provést zvláštní splátky v jakékoli výši.
Stavební spořitelny nesmí účtovat poplatek za správu účtu, ale některé registrační pokladny účtují příplatek.
Jsou za půjčky ze stavebního spoření nějaké poplatky?
Federální soudní dvůr (BGH) zakázal poplatky za půjčky u úvěrů ze stavebního spoření. Stavební spořitelny rovněž nesmějí účtovat poplatek za vedení účtu pro stavební spořitelnu, který se po splacení změní na úvěrový účet. Upozornění: Některé zdravotní pojišťovny účtují přirážku (agio), která zvyšuje dluh půjčky domácího spořitele. Doporučujeme vám proto při výběru smlouvy tomu věnovat pozornost.
Přispějte na financování nemovitostí pomocí úvěru ze stavební spořitelny: Pro koho se to vyplatí?
To, zda je půjčka ze stavebního spoření užitečná, závisí na aktuálním úrokovém prostředí: Pokud jsou úrokové sazby ze stavebního spoření v současné době na velmi vysoké úrovni, může mít úvěr ze stavebního spoření smysl.
Obecně platí, že spořitelé stavebního spoření musí počítat s relativně nízkými úrokovými sazbami 0,2 až 1,5 procenta, ale stavební spořitelny vám zaručují levný úvěr ze stavebního spoření - bez ohledu na to, zda se úrokové sazby na kapitálovém trhu vyvíjejí dobře nebo špatně. Výše úroku je sjednána při uzavření smlouvy a vždy zůstává konstantní. To znamená, že jako spořič úvěru na bydlení máte pevnou úrokovou sazbu a nemusíte se obávat žádných kurzových rizik - včetně zajištění dlouhodobého finančního plánování! Pokud tedy chcete v souvislosti s vývojem úrokových sazeb na kapitálovém trhu riskovat, je tu půjčka ze stavebního spoření.
Které vládní granty jsou způsobilé?
- V rámci dotace na bydlení podporuje stát spořitele stavebního spoření až do určité hranice příjmu. Výhodné pro mladé střadatele stavební spořitelny (ve věku 16 až 25 let): Po alokaci mohou libovolně určit kredit a často dokonce získat bonusový úrok.
- Pozor pracovníci! Příspěvek na spoření zaměstnanců obdržíte za předpokladu, že do smlouvy o úvěru ze stavebního spoření zahrnete benefity tvořící kapitál .
- Pokud využijete úvěr Riester na bydlení a smlouvu o spoření na obytnou nemovitost, kterou sami používáte, obdržíte Wohn-Riester . Můžete si odpočítat výdaje na smlouvu Riester pro daňové účely.
Další informace a povolení získáte od své stavební spořitelny.