S možnými dotacemi na nákup nebo stavbu domu se sen o vlastním domě blíží. Ne každý však zná všechny možnosti, které usnadňují nákup nebo renovaci domu. Měli byste znát tyto základní nabídky na podporu nákupu a výstavby domů.
Díky četným dotacím na nákup a stavbu domu z různých míst je sen o bydlení ve vašich čtyřech zdech realističtější, než si mnozí myslí.
Zlevněné půjčky s nízkými úrokovými sazbami, domácím penzijním systémem obývaným majitelem (tzv. Wohn-Riester), jakož i dotacemi a granty, například od KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau), zajišťují snadnější správu velkého kroku do vašeho domova nebo rekonstrukce přiměřené věku nebo energetické renovace. je. Přínosem je také nízkopříjmová skupina, která je někdy finančně omezena dětmi, a proto potřebuje zvláštní podporu.
V tomto článku se seznámíte se základními dotacemi na nákup a stavbu domu, abyste si mohli vybrat tu nejlepší dotaci pro vás a nakonec splnit svůj sen o svých čtyřech zdech.
Jaké jsou dotace na nákup a stavbu domu? Přehled
Které financování je pro vás způsobilé, v zásadě závisí na situaci, ve které se nacházíte: Chcete postavit nebo koupit dům nebo přestavět nebo renovovat nemovitost, kterou již vlastníte? V závislosti na počáteční situaci jsou tyto prostředky možné:
1. Koupě domu / stavba domu
- Rezidenční Riester
- Baukindergeld
- Financování KfW
- v případě potřeby financování ze strany církví, města, státu nebo obce
2. Energeticky efektivní budova / renovace
- Financování KfW
- Financování BafA
3. Renovace / vylepšení ochrany proti vloupání odpovídající věku
- Financování KfW
- v případě potřeby financování ze strany federálního státu
Financování od KfW je jedním z nejznámějších způsobů, jak získat pomoc při stavbě nebo koupi domu. Je však také vhodné zvážit další nabídky, které minimalizují finanční zátěž. Někdy lze kombinovat několik dotací a snížit překážky na cestě k vlastnictví domu nebo jeho renovaci.
Vlastnictví domu nebo „Wohn-Riester“
Státní domovský důchod je všeobecně známý jako „Wohn-Riester“ a je určen k podpoře lidí při koupi vlastního domu. Klíčovými body financování jsou:
- O financování může požádat každý, kdo je povinně pojištěn v zákonném důchodovém pojištění. Výjimky se vztahují na osoby samostatně výdělečně činné, právníky a lékaře.
- Část příjmu se vyplácí do smlouvy o bydlení Riester.
- Tyto platby lze odečíst od daně jako zvláštní výdaje.
- Stát platby dotuje.
- Nashromážděné peníze musí být použity na nemovitost (například jejím přímým vložením do smlouvy o půjčce ze stavebního spoření), ve které se žije.
V průběhu let se postupně hromadí značné množství peněz, které pak mohou být vyplaceny přímo na financování domu. Alternativně je také možné si částku vyžádat později, například k splacení hypotéky.
Výše státních dotací je u Wohn-Riesteru poměrně značná: Každý, kdo zaplatí nejméně čtyři procenta svého ročního příjmu do smlouvy s Wohn-Riesterem, obdrží státní dotaci ve výši 175 eur (základní příspěvek) ročně. Pokud jste na začátku smlouvy mladší než 25 let = "", obdržíte také jednorázový základní příspěvek ve výši 200 EUR. Na každé dítě narozené před 1. lednem 2008 je roční příspěvek 185 eur, na každé později narozené dítě je roční příspěvek 300 eur.
Pokud jde o vlastnictví domu, je nezbytné, aby se v nabytém nebo postaveném majetku skutečně žilo. Pokud se prodá nebo pronajme, musí být vráceny dotace od státu a ušetřené daně.
Baukindergeld
Státní přídavek na dítě je primárně určen na podporu rodin s omezenými finančními zdroji. I oni by měli mít možnost se jednoho dne přestěhovat do svého domova. Do 31. března 2021 (dříve 31. prosince 2020) lze u KfW žádat o tzv. Baukindergeld.
Co je přídavek na dítě?
Baukindergeld je státní dotace vyplácená po dobu deseti let, která se nemusí splácet. O ni mohou požádat rodiny, z nichž alespoň jedna se již narodila, žijí v domácnosti a mají nárok na přídavek na dítě do 18 let. (V případě těhotenství je proto vhodné s podáním žádosti počkat až po porodu.) Dotace se poskytuje, když rodina nabývá nemovitost, která je jejím jediným majetkem. Rodiny, které již vlastní svůj dům, jsou proto z podpory vyloučeny.
Jaké jsou požadavky na Baukindergeld?
Rodina, která má být podporována, nesmí mít příjem vyšší než 75 000 EUR ročně, s příspěvkem 15 000 EUR na každé dítě. Kupní smlouva na nemovitost musí být podepsána mezi 1. lednem 2018 a 31. březnem 2021; u nové budovy musí být čas stavebního povolení v těchto termínech.
Stavební přídavek na dítě je pak 1 200 eur na dítě ročně. Rodina s jedním dítětem se může těšit na grant ve výši 12 000 eur po desetiletém období financování, rodiny se dvěma dětmi nad 24 000 eur atd.
|
Počet dětí |
Maximální povolený roční příjem |
Příspěvek na dítě / rok |
Příspěvek na dítě |
|
1 |
90 000 eur |
1200 |
12 000 |
|
2 |
105 000 eur |
2400 |
24 000 |
|
3 |
120 000 eur |
3 600 |
36 000 |
|
4. místo |
135 000 eur |
4 800 |
48 000 |
|
atd. |
Žádost o přídavek na dítě musí být podána společnosti KfW maximálně tři měsíce po přestěhování do zakoupeného domu, přičemž rozhodující je datum v potvrzení registrace. Prozatím jsou aplikace možné pouze do 31. prosince 2023.
Zvláštní nařízení v Bavorsku: Rodiny žijící v Bavorsku se kromě Baukindergeldu mohou těšit na Baukindergeld Plus. Svobodný stát tím podporuje rodiny, které mají nárok na Baukindergeld, dalšími 300 eurami ročně. Po dobu deseti let obdrží rodiny v Bavorsku další financování v celkové výši 3 000 eur.
Státní přídavek na dítě je primárně určen na podporu rodin s omezenými finančními zdroji.
Půjčka KfW
Bez ohledu na to, zda si chcete koupit dům nebo byt - určitě byste si měli předem zjistit, jaké dotace jsou od KfW možné. Protože zde získáte zvýhodněné půjčky a granty, pokud splňujete požadavky.
Je nezbytné, aby v případě nové budovy byly zahrnuty nejen samotné náklady na konstrukci skořepiny, ale také vedlejší náklady na výstavbu. KfW-Bank poskytuje nízké úrokové půjčky na celkové vzniklé náklady. Pokud místo toho není postavena nová budova, ale je získána stávající nemovitost, lze vzít v úvahu také nezbytné renovace nebo renovace.
Energetický standard nemovitosti je nezbytný pro výši financování od KfW. Zvláště podporovány jsou nemovitosti, které jsou obzvláště energeticky účinné a které nedosahují určitých limitů stanovených v nařízení o úsporách energie (EnEV): Mohou zde být další dotace splácení. U těchto nemovitostí je navíc maximální možná výše půjčky vyšší.
Propagace domu státem nebo obcí
Pokud jde o možné financování při nákupu nebo stavbě domu, vyplatí se někdy nejen KfW. Federální státy mají také banky, které nabízejí zvláště levné půjčky nebo vyplácejí granty budoucím majitelům domů.
Jaké ústupky jsou u půjčky možné nebo jaké granty lze využít, se v jednotlivých státech liší. Totéž platí pro podmínky financování. Podrobné informace o tom lze obvykle vyvolat nebo zobrazit v odpovědných Landesbanken.
Kromě toho v některých částech Německa existují dotace od obcí, které je chtějí použít k podpoře nákupu rezidenčních nemovitostí v příslušném regionu. I zde někdy stojí za to se informovat o možných dotacích a souvisejících požadavcích.
Podpora výstavby nebo koupě domu prostřednictvím kostela
Mnoho stále zcela neznámých je možnost získat podporu od církví při stavbě nebo koupi domu. Katolická i evangelická církev pomáhají financovat budoucí dům. K tomu zpravidla dochází, když církev udělí pozemek dědičným stavebním právům. To znamená, že stavitel domu nemusí při koupi nemovitosti platit cenu nemovitosti. Tím se snižuje požadovaný základní kapitál, což mnoha lidem umožňuje přestěhovat se do svých čtyř zdí - i když ne na vlastní půdě.
Zaměstnanecká půjčka: Když šéf umožní domov
Obzvláště atraktivní může být také financování zaměstnavatelem. Zejména větší společnosti nabízejí svým zaměstnancům možnost vzít si od svého zaměstnavatele půjčku za účelem financování výstavby nebo koupě domu. Ale stejně atraktivní jako může být půjčka se zvláště nízkými nebo dokonce žádnými úrokovými sazbami a dohodnutou dobou odkladu - taková dohoda vytváří zvýšenou závislost na zaměstnavateli, kterou nelze podceňovat.
Je proto zásadní vzít v úvahu všechny eventuality ve smlouvě o půjčce a jasně uvést, co se stane, když pracovní poměr skončí nebo zaměstnanec již nemůže půjčku splácet.
U zaměstnavatelské půjčky je také zásadní vzít v úvahu, že výhody úrokové sazby mají za následek daňové znevýhodnění. Protože rozdíl v úrokové sazbě přiznané zaměstnavatelem tržní sazbě je považován za peněžitou výhodu. Pokud je to vyšší než 44 eur za měsíc, musí to být zdaněno. Přesné matematické srovnání se proto vyplatí, aby bylo zajištěno, že výhody úrokových sazeb nebudou vyvráceny daňovými nevýhodami.
Financování modernizace a renovace
Ti, kdo staví dům, se obvykle spoléhají na rozsáhlá opatření na úsporu energie, aby udrželi nízké provozní náklady svého budoucího domu. Pokud je však nemovitost koupena, dosud nebyly vyčerpány všechny možnosti, jak provozovat Your-Best-Home.net co nejefektivněji: například střecha a strop suterénu nejsou izolované, kotel je zastaralý nebo potrubí není izolováno proti tepelným ztrátám chráněný.
Kdokoli, kdo by chtěl po koupi domu přijmout příslušná opatření, aby dosáhl nebo dokonce klesl pod hodnoty v EnEV, se může také těšit na financování od KfW nebo od státu, přesněji od Federálního úřadu pro ekonomiku a kontrolu vývozu (BafA) . Díky tomu je renovace nebo modernizace finančně mnohem jednodušší.
Podpora využívání obnovitelných energií
Obě instituce - KfW i BafA - podporují majitele domů dotacemi, pokud se chtějí v budoucnu spoléhat na obnovitelné energie při výrobě energie ve svých domovech.
KfW poskytuje nízko úročené půjčky na tyto projekty:
- Tepelná čerpadla
- Sluneční kolektory
- Rostliny na biomasu
- Kombinované topné systémy
Pokud jde o energii z obnovitelných zdrojů, BafA vyplácí dotace. Tyto granty jsou k dispozici pro:
- Systém solárních kolektorů
- Rostlina na biomasu
- Tepelná čerpadla
Rozhodně stojí za to zkontrolovat, zda lze půjčku od KfW kombinovat s grantem od BafA, aby bylo zajištěno maximální možné financování. Je pouze nutné zajistit, aby půjčka poskytnutá v souvislosti s granty nepřekročila částku investice, která má být získána.
Pokud se majitelé domů budou chtít v budoucnu spoléhat na obnovitelné energie při výrobě energie ve svém domě, budou podporováni společnostmi KfW a BafA.
Podpora renovace přiměřené věku
Dům, který byl postaven nebo koupen před desítkami let, se pro majitele může postupně stát výzvou. Důvodem není jen nutná oprava, modernizace a renovace, ale také skutečnost, že dům, který před 20 nebo 30 lety dokonale zapadl do vlastního života, už nemusí přinést ideální podmínky.
Čím je majitel domu starší, tím pravděpodobnější jsou schody, prahy, hladké podlahy nebo sprchové vaničky, které nejsou na úrovni země. Většina domů se proto dříve či později nevyhne rekonstrukci odpovídající věku.
Život odpovídající věku: Financování od KfW
Pokud chcete svůj dům navrhnout způsobem, který odpovídá věku, můžete se také spolehnout na financování od KfW. Na jedné straně banka poskytuje půjčky s nízkým úrokem a na druhé straně jsou možné i granty.
Je důležité vědět, že věk žadatele není rozhodující. A to je zásadní, protože umožňuje provést příslušné přestavby včas nebo je nechat provést - nejen v případě, že již je problém s vybavením domu.
Život odpovídající věku: Financování ze strany federálních států
Život odpovídající věku nepodporuje pouze KfW, ale také federální státy. I zde můžete požádat o půjčky nebo granty, které vám umožní bydlení ve vašem domě přiměřené věku. Změna půdorysu je zde stejně důležitá jako nutná bezbariérová přestavba domu nebo bytu. Pokud jsou takové převody nutné nebo je-li předvídatelné, že budou, pak je nezbytné se v rozvojové bance odpovědného federálního státu zeptat, která podpora je možná a jaké podmínky musí být splněny.
Podpora opatření ke zvýšení ochrany proti vloupání
V neposlední řadě je také možné získat dotace na zvýšení ochrany proti vloupání. KfW je pro tento účel správným kontaktem, protože nabízí půjčky s nízkým úrokem i investiční granty.
Finanční opatření ke zvýšení ochrany proti vloupání zahrnují:
- Instalace bezpečných bytových dveří (třída odolnosti DIN EN 1627 nebo lepší)
- Instalace zabezpečovacího systému
- Instalace kukátka
- Instalace rolet
- Montáž okenních mříží
- Montáž oken proti vloupání
- Instalace interkomu
Kdy musím požádat o finanční prostředky na nákup nebo stavbu domu?
Bez ohledu na to, o jaké opatření žádáte o financování - ať už chcete koupit nebo postavit dům, naplánovat energetickou rekonstrukci nebo zlepšit ochranu proti vloupání - o požadované financování byste měli rozhodně požádat předem!
To je jediný způsob, jak zajistit, že nebudete počítat s finančními zdroji, které vám později nebudou k dispozici. Zjistěte více o všech příležitostech financování (a možná kombinacích několika nabídek), které jsou vhodné pro vaši situaci, podejte žádosti a přijměte opatření až poté, co obdržíte souhlas s financováním. Jedině tak si můžete být jisti, že nenarazíte na požadavky, které nakonec nebudete moci splnit.