Pokud si stavíte svůj vlastní dům jako klient, máte prospěch z tzv. Svalové hypotéky. Je uznáván mnoha domácími finančníky jako součást kapitálu - koneckonců vše, co děláte sami, nemusí být financováno z půjčky.
Zkušenosti ukazují, že největší svalová hypotéka spočívá ve výstavbě interiérů, protože existují různé obory, které může kvalifikovaný hobby řemeslník provádět sám bez použití speciálních strojů a kde je poměr mzdových nákladů k nákladům na materiál obzvláště příznivý. Nejběžnější jsou:
- Tepelná izolace (např. Střešní konstrukce a strop sklepa)
- Sádrokarton
- Obklady stěn
- Malířské práce
- Instalační práce (např. Koberce, parkety nebo laminát)
Pokud jste se naučili řemeslu jako instalatér nebo elektrikář, můžete si samozřejmě také sami udělat plyn, vodu, topení a sanitární zařízení nebo si sami položit elektrickou síť v domě. Ale buďte opatrní: Pokud tuto práci neprovádějí kompetentní osoby, může dojít k problémům s pojišťovnou v případě prasknutí potrubí nebo požáru domu v důsledku vadného elektrického nebo plynového vedení.
Čas potřebný pro svalovou hypotéku
Mnoho stavitelů domů podceňuje čas potřebný k dokončení hypotéky na svaly. Zkušenosti ukazují, že jako nezkušený fanda potřebujete na práci alespoň o 50 procent více času než profesionál. Je také velmi důležité, abyste nebránili řemeslníkům v postupu stavby s vlastní prací - pokud musí s prací počkat, dokud nedokončíte, úspory obvykle rychle zmizí. Měli byste se proto vyvarovat vlastní práce, na níž jsou založeny další obchody, které musí provádět profesionálové. Před zahájením výstavby byste navíc měli prodiskutovat plánovanou hypotéku na svaly, abyste předešli zpožděním.
Pravidlo:V průměru můžete ušetřit kolem 10 procent nákladů na stavbu vlastním příspěvkem, ale každý týden musíte na staveništi naplánovat 20 hodin hypotéky na svaly. Pokud máte kvalifikaci pro některý z výše zmíněných oborů, můžete se svou vlastní prací snížit stavební náklady až o 5 procent za stejnou dobu.
Svalová hypotéka jako součást financování
Většina bank uznává dalších 10 až 15 procent vypočtených stavebních nákladů jako vlastní kapitál, pokud jim srozumitelně vysvětlíte plánovaný osobní příspěvek a výsledné úspory ve srozumitelném výpočtu. V nejlepším případě, s vaší hypotékou na svaly a tradičním kapitálem, budete mít podíl přes 40 procent. Pro mnoho domácích finančníků je to prahová hodnota, kterou je třeba překročit, aby bylo možné získat nejlevnější úrokovou sazbu za půjčku, kterou potřebují. To samo o sobě může snížit finanční náklady o 10 000 až 25 000 eur po celou dobu platnosti průměrného rodinného domu.
Zkušenosti ukazují, že jako nezkušený fanda potřebujete na práci alespoň o 50 procent více času než profesionál.
Spočítejte si hypotéku na svaly správně
Pokud máte odpovídající technické dovednosti a know-how, měli byste před pohovorem o půjčce realisticky zkontrolovat hodnotu vaší hypotéky na svaly. Nejlepší je vytvořit jasný seznam obchodů, které můžete spravovat sami - v případě potřeby s bezplatnou podporou rodiny a přátel.
Je důležité si uvědomit, že byste měli počítat pouze s mzdovými náklady. Banky nepovažují nezávislé pořízení požadovaného stavebního materiálu za finanční úsporu - a to ani v případě, že je předvídatelné levnější než materiálové položky uvedené na faktuře řemeslníka.
Podle stavebního zákona je hypotéka na svaly oceněna pouze hodnotou, která je uložena osobním příspěvkem ve srovnání s řemeslnou společností. V ideálním případě již máte kalkulaci nákladů na obchody, které můžete provádět sami. Nejlepší je vytvořit přehlednou tabulku, ve které v levém sloupci jasně uvedete jednotlivé obchody a náklady na materiál a mzdu, které vyplývají z výpočtu v dalších sloupcích. Pokud to není zřejmé, musíte pracovat s orientačními hodnotami: Aplikujte mzdové náklady ve výši 40 eur na hodinu řemeslníka a do třetího sloupce napište celkovou částku mzdových nákladů pro každý obchod. Tuto hodnotu také zadáte ve čtvrtém sloupci v části „Úspory“. Dává to také smyslpřidat jméno osoby, která to má po každém obchodě vykonávat samostatně, a také - pokud je k dispozici - její odbornou kvalifikaci. Celková hodnota plánovaného osobního příspěvku je výsledkem součtu hodnot zadaných v části „Úspory“.
Důležité: Pod tabulku napište následující věty: „Ujišťuji vás, že jsem správně vypočítal a pravdivě uvedl informace o plánovaném osobním příspěvku. Jsem si vědom, že nesprávné informace mohou vést ke zrušení smlouvy o půjčce. “Nakonec podepíšete výpočet své hypotéky s uvedením místa a data.
Svalová hypotéka a záruka
Neexistuje žádná záruka pro vás jako klienta pro vaši vlastní práci. Pokud tedy dílo vykazuje konstrukční vady, musíte za ně nést odpovědnost sami a opravu zaplatit. Měli byste být opatrní, pokud je vaše vlastní práce převedena na jiný obchod vytvořený stavební společností a nelze ji jasně definovat. Nejprve zdokumentujte a zkontrolujte vady vytvořené stavební společností na vady a před zahájením vlastní práce je nechejte opravit. Na oplátku má smysl, aby správce webu vykonával vaši vlastní práci. Pokud jde o možné záruční nároky na vady, které se objeví až po určité době, je tento postup zásadní - pouze tak lze jasně určit, zda můžete požádat o opravu dodavatele nebo zda musíte sami jednat.
Řádně pojistěte stavební dělníky
Pokud vás jako stavitele podporuje rodina a přátelé, odpovídáte také za jejich bezpečnost. Proto musíte zaregistrovat všechny pomocníky - i když pracují zdarma - u profesního sdružení pro stavebnictví (BG), uzavřít úrazové pojištění a zajistit staveniště v souladu se zákonnými ustanoveními.
Kontrolní seznam hypotéky na svalstvo: základní informace ve zkratce
- Realisticky posuďte své dovednosti a požadovaný čas
- Vložte bance podložený výpočet vlastního příspěvku
- Naplánujte si hypotéku na svaly tak, aby nebyl ohrožen postup výstavby
- Diskutujte o všech opatřeních se správcem webu a nechte je přijmout
- Zajistěte, aby přípravné práce pro vaše obchody, které poskytla stavební společnost, byly bez vad
- Všichni stavební dělníci musí být nahlášeni profesnímu sdružení a musí mít úrazové pojištění
- Při práci, která je zásadní pro bezpečnost a musí být prováděna odborníky, buďte opatrní