Je povoleno stavebním spořitelnám ukončit dlouhodobé smlouvy stavebního spoření s vysokými úrokovými sazbami? V této otázce nyní rozhodli soudci Federálního soudního dvora (BGH) ve prospěch stavebních spořitelen.
Stavební spořitelny mohou smlouvy stavební spořitelny vypovědět, pokud zákazníci úvěr nevyčerpali deset let po tzv. Splatnosti pro přidělení. Spolkový soudní dvůr rozhodl ve dvou řízeních proti Bausparkasse Wüstenrot (Az. XI ZR 185/16 atd.).
Odůvodnění nejvyššího soudu: Účelem spoření je nárok na půjčku. Tohoto cíle je dosaženo, jakmile je smlouva o půjčce ze stavebního spoření připravena k přidělení. V závislosti na tarifu je smlouva o půjčce na bydlení a spoření připravena k přidělení, když bylo naspořeno 40 až 50 procent částky půjčky na bydlení a spoření.
Kdy stavební spořitelny ukončují starší smlouvy?
Stavební spořitelny ukončují starší smlouvy, ve kterých již nehrá roli účel úspor stavebního spoření. Existují střadatelé stavební spořitelny, kteří již nemají zájem o půjčku stavební spořitelny, ale chtějí co nejdéle těžit z vysokého úvěrového úroku ze svých starých smluv podle dnešních standardů - také proto, že v této nepřirozeně nízké úrokové situaci neexistují žádné investiční alternativy. To je z pohledu zákazníka pochopitelné, ale je to v rozporu se základní myšlenkou úspor stavebního spoření: spoření v komunitě za účelem získání půjčky s nízkým úrokem.
Proč je rozsudek BGH ve smyslu stavebního spoření kolektivní?
Smlouva o úvěru na bydlení a spoření není koncipována jako smlouva o spoření na dobu neurčitou, ale zajišťuje střednědobý nárok na úvěr na bydlení se zaručeným úrokem. Pokud toto není použito - což se často stává s ohledem na současnou fázi nízkých úrokových sazeb - nelze smlouvu o úvěru na bydlení a spoření použít na neurčito jako běžná smlouva o spoření. Díky ukončení stavební spořitelny udržují rovnováhu mezi úvěrovým a úvěrovým úrokem v systému stavební spořitelny. Tato rovnováha je vážně ovlivněna politikou nulové úrokové sazby Evropské centrální banky. Rozhodnutí BGH stabilizují systém Bauspar a slouží tak zájmům velké většiny zákazníků stavebního spoření, kterých se ukončení smlouvy nedotkne.