Výtěžek z prodeje staré nemovitosti je použit na financování nové. Díky chytré konstrukci stavební spořitelny zůstávají provozní náklady pro rodinu vypočítatelné.
Petra a Rainer Kämmlein, kterým je v polovině 40. let, jsou lidé hledící do budoucnosti. Když si koupili dům před patnácti lety, už tušili, že tam nezůstanou navždy. Děti byly malé a měly by volně vyrůstat v zemi. Jako teenagerovi však bylo rodičům jasné, že se stanou důležitými i jiné věci. A sami si nedovedli představit, že by stárli daleko od města. Oba milují hudbu a divadlo. „V určitém okamžiku,“ říká Rainer, „je při výběru místa bydliště problém také lékařská péče.“
Před rokem se oba začali rozhlížet po realitním trhu. Nyní jste to našli. Jiný dům, ale v městském prostředí a postavený tak, aby pozdější přestavby přiměřené věku byly relativně snadné, možná dokonce i oddělení babičkého bytu. I tentokrát malé hřebeny myslí dopředu. Nový domicil stojí se všemi ořezy kolem 350 000 eur. To je téměř třikrát více než předchozí - a stále zvládnutelné: Oba se v posledních letech profesionálně etablovali. „Nyní se také vyplácí, že jsme vždy byli půjčovatelem domu.“ Protože jsou dvě smlouvy splatné před nákupem, je k dispozici dostatek vlastního kapitálu. Peníze jsou dokonce dostna chvíli překlenout provozní náklady staré nemovitosti - dokud nebude konečně prodána a výtěžek může také plynout do nového financování.
Spravovatelný Nejpozději do šesti měsíců makléř ujistil, že byl nalezen kupec. První zájemci se již na nemovitost pro rodiny s dětmi podívali. Odborník odhaduje, že malé hřebeny za to dostanou kolem 120 000 - 130 000 eur. Ale pár zůstává opatrný. S pomocí svého poradce LBS sestavuje financování tak, aby 100 000 EUR z prodeje stačilo k udržení spravovatelných sazeb. A Petra a Rainer se opět spoléhají na úspory stavebního spoření.
PlánovatelnéKonkrétně to znamená: vezmou si půjčku na předběžné financování na kapitál ve výši 300 000 EUR, který stále potřebují. To však nesplatí, pouze platí úroky. Zároveň uzavřou půjčku na bydlení a smlouvu o spoření na stejnou částku a uloží ji. Protože po jednom roce kapitál z prodeje teče také do smlouvy o půjčce ze stavebního spoření, doba do alokace se výrazně zkracuje. Po něco málo přes šest let je k dispozici částka na splátku úvěru na bydlení, kterou může pár zcela nahradit úvěr na předběžné financování. Poté se splácí pouze půjčka ze stavebního spoření. Nejlepší na tom: Díky této konstrukci je sazba vždy pevná - od prvního do posledního dne. A bez ohledu na to, jak se úrokové sazby v příštích několika letech vyšplhají, je to malým hřebenům jedno.
Bezpečné sazby až do konce
V modelu uvedeném v tabulce níže kupuje rodina dům a potřebuje půjčený kapitál 300 000 EUR. Za tímto účelem si na tuto částku vezme úvěr na předběžné financování a na stejnou částku uzavře půjčku na bydlení a smlouvu o spoření. Po prodeji staré nemovitosti plyne výtěžek 100 000 eur do smlouvy o půjčce stavebního spoření. Tato platba zkracuje čas na přidělení - splátky zůstávají stejné až do konce.
Plán domácího spoření Classic 15 F3, debetní úrok předfinancování úvěru 1,75% (efektivní roční úroková sazba 1,85%), úroková sazba debetního úvěru na bydlení 2,35% (efektivní roční úroková sazba 2,50%), celkový termínovaný úrok: přibližně 60 258 eur
