Kromě nákupu a nákladů na opravy a palivo musíte jako vlastník automobilu plánovat další průběžný nákladový faktor: pojištění automobilu. V Německu je to povinné; bez nich nesmíte ani hýbat autem v provozu. V rozhovoru s odborníky na kontrolu nákladů objasňujeme, jak vysoké jsou náklady a na co musíte při uzavírání pojištění automobilu myslet.
Jak vysoké jsou příspěvky na pojištění automobilu?
Kontrola nákladů: Toto lze těžko kvantifikovat plošně , protože výše příspěvku závisí na mnoha různých proměnných. To však také umožňuje přizpůsobit pojistné krytí osobním potřebám.
Individuální výpočet pojistitele má také zásadní dopad na náklady. U jednoho a téhož automobilu od drahého poskytovatele může být splatný dvakrát vyšší příspěvek, jak ukazují následující příklady:
| Řidič | bydliště | Auto | Najeto | nejlevnější pojištění | nejdražší pojištění |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 let | Berlín | Golf V | 12 000 km | 680 EUR | 1250 EUR |
| 32 let | Goerlitz | Opel Corsa | 10 000 km | 470 EUR | 900 EUR |
| 50 let | Kolín nad Rýnem | Audi A3 | 15 000 km | 700 EUR | 1575 EUR |
Proto byste si měli před uzavřením pojištění automobilu pečlivě porovnat nabídky různých společností. Můžete například použít online portály. Nezahrnujte do úvah pouze výši příspěvku, ale také důležité body, jako je spokojenost zákazníků.
Které faktory ovlivňují náklady na pojištění?
Při srovnání pojištění automobilu je důležité zajistit, aby se výhody shodovaly
Kontrola nákladů: Najít nejlevnější pojištění automobilu není snadné, protože každá společnost počítá jinak. Například některé společnosti mají atraktivní slevy na elektromobily, zatímco jiné mohou určité profese ušetřit. Pokud nemáte uzamykatelnou garáž nebo máte více cestujících, může to zase zvýšit příspěvek.
Do výpočtu pojistitele jsou zahrnuty také různé rizikové prvky:
| Umění | Vysvětlení |
|---|---|
| Regionální třída | To ukazuje bilanci škod ve více než 400 schvalovacích okresech. Nezáleží na tom, kde k nehodě dojde, ale na místě bydliště majitele vozidla. Čím menší škody zde motoristé způsobí, tím nižší bude klasifikace a tím nižší příspěvek. |
| Typová třída | Modely automobilů s malým poškozením a / nebo nízkými náklady na opravy jsou zařazeny do nízké třídy. Na druhou stranu jsou modely, které jsou často účastníky nehod, nebo jejichž oprava je velmi nákladná, zařazeny do třídy vyšších typů. Pojištění je pak odpovídajícím způsobem levné nebo drahé. |
| Najeto za rok | Čím více kilometrů najedete autem, tím větší je pravděpodobnost nehody. To je důvod, proč často řidiči jezdí kvůli pojištění téměř vždy dražší. |
| Počet let bez nároků | Zůstaňte po mnoho let bez nehod a využívejte slevu bez reklamací. S každým rokem, kdy nezpůsobíte škodu, se klasifikace zlepšuje o jednu třídu. Po nehodě však nejste okamžitě přeřazeni do výchozí třídy, ale místo toho zůstáváte roky bez nároku. |
| Uživatelská skupina | Pokud jste jediným řidičem svého vozu, náklady na příspěvky jsou nižší. Skupinu uživatelů můžete také omezit na svého partnera nebo děti. Samotné toto má za následek snížení pojistného téměř u všech společností. |
| Věk uživatele | Začínající řidiči způsobují nadprůměrný počet nehod. Pojistné, které má být zaplaceno, je odpovídajícím způsobem vyšší. |
| Věk vozidla při nákupu | Ze statistického hlediska způsobují řidiči nových nebo „mladých ojetých automobilů“ méně nehod než řidiči starších automobilů. Z tohoto důvodu je tento bod zahrnut také do výpočtu pojistného. |
| Celní skupina | Zemědělci, úředníci a některé další profesní skupiny způsobují poměrně menší škody. Proto pro tuto skupinu lidí existují atraktivní slevy. |
| Odečitatelné | Téměř vždy můžete souhlasit s odpočitatelnou položkou v komplexním pojištění, což má za následek snížení vašeho pojistného. |
Jaký je rozdíl mezi úplnou a částečně úplnou odpovědností?
Každý, kdo má nehodu, je nejlépe chráněn plně komplexním pojištěním
Kontrola nákladů: V Německu zajišťují spolehlivou ochranu během řízení tři pilíře pojištění automobilů. Nakonec se musíte sami rozhodnout, co chcete pojistit. V tomto případě je často rozhodující výše příspěvku. Plně komplexní ochrana se téměř vždy vyplatí majitelům nových automobilů, zatímco řidiči starších automobilů se bez ní obejdou.
V následující tabulce jsme jasně uvedli škody, na které je kryto odpovědnost, částečné a plně komplexní pojištění:
| Odpovědnost | Částečné pokrytí | Plně komplexní |
|---|---|---|
| Poškození majetku | krádež | Vandalismus (úmyslné poškození vozu) |
| Osobní zranění | Rozbité sklo | Poškození po nehodách, které si uživatel způsobil sám |
| Finanční ztráta | Oheň a výbuch | Hit a běh neznámých lidí |
| Kolize s divokou hrou | ||
| Poškození kuny | ||
| Nepříznivé počasí (krupobití, bouře, povodeň, blesk) | ||
| Padající kameny |
Jaká je sleva bez reklamace?
Kontrola nákladů: Sleva bez reklamací má významný vliv na výši pojistného. To je k dispozici pouze v oblasti odpovědnosti za motorová vozidla a plně komplexního pojištění, ale ne u částečného komplexního pojištění, protože se vztahuje pouze na škody, které jste sami nezpůsobili.
V následující tabulce jsme uvedli roky bez nároků, třídu bez nároků a očekávané slevy:
| Žádné nároky | Žádná třída poškození | Sleva z odpovědnosti | Sleva plně komplexní |
|---|---|---|---|
| 1 rok | SF 1 | Základní příspěvek | Základní příspěvek |
| 2 roky | SF 2 | 15 procent | 10 procent |
| 3 roky | SF 3 | 25 procent | 20 procent |
| 4 roky | SF 4 | 35 procent | 30 procent |
| 5 a více let | SF 5 - SF 30 | 40 - 70 procent | 35 - 70 procent |
Výše slevy bez reklamací bohužel také není jednotně regulována. Je možné, že jedna společnost po několika letech bez nehody poskytne mnohem velkorysější slevu než jiná.
Pojistné se upravuje
jednou ročně . Jednou ročně provede downgrade nebo upgrade váš pojistitel motorových vozidel. Pokud jste v minulém roce neoznámili žádné poškození, budete upgradováni do další třídy bez reklamací a můžete se těšit na nižší pojistné. Naopak, pokud jste měli nehodu, dostanete nižší hodnocení. To může znamenat, že po 10 letech bez nehod skončíte například v SF 5 a budete muset přijmout odpovídající vyšší náklady. Pojistitel hodnotí počet škod, které jste způsobili, ale nikoli výši škody.
Mnoho pojistitelů nabízí ochranu před slevami. V takovém případě se pojištění vzdá snížení slevy bez škod v případě jedné nebo více nehod. Příspěvek je pak obvykle o něco vyšší, ale může to být užitečné, pokud jste zařazeni do vysoké třídy bez reklamací.
Ochrana slev je ale také užitečná pro začínající řidiče. Pokud způsobí nehodu v prvním roce, musí v následujícím roce zaplatit 150 nebo dokonce 200 procent základního pojistného. Následné náklady dosahují v průměru přibližně 1 000 EUR, a jsou proto výrazně vyšší než náklady na ochranu před slevou.
Náš tip: sleva bez reklamace , která byla získána po dlouhou dobu, je velmi cenná. Mnoho pojišťoven proto nabízí převod vaší vlastní slevy na někoho, s kým máte blízký vztah. To je zvláště zajímavé pro začínající řidiče, kteří prostřednictvím svých rodičů pojistí své první auto jako druhé auto. Po několika letech může mnoho společností převést získanou slevu bez reklamace na nyní zkušeného řidiče.
Kdy mohu přejít na levnějšího pojistitele?
Kontrola nákladů: Změnou pojistitele automobilu můžete ušetřit spoustu peněz. Termín ukončení je 30. listopadu. každý rok. Předchozí pojistitel musel do tohoto data obdržet zrušení faxem nebo poštou.
Stará smlouva končí 1. ledna. o půlnoci. Máte tedy dostatek času na podepsání smlouvy s novou, levnější společností. Sleva bez reklamace se automaticky přenáší ze starého na nové pojištění.
Staré pojištění také informuje registrační úřad o ukončení pojistného krytí. Vaše nová pojišťovna bude také informovat úřady o změně pojištění, takže se nemusíte o nic starat.
Stojí za to vysoká spoluúčast?
Kontrola nákladů: Záleží na vašich finančních možnostech a rezervách. S vyšší spoluúčastí můžete nepochybně ušetřit na pojištění automobilu. V případě poškození však budete muset částku za přebytek zaplatit z kapsy. Pouze vy můžete sami rozhodnout, zda se vám to vyplatí.
S mým pojistitelem částka příspěvku klesá, pokud souhlasím se závazkem semináře. Dává tohle smysl?
Kontrola nákladů: Prostřednictvím loajality workshopu lze ušetřit až 20 procent příspěvků. V případě poškození vás pojišťovna neodkáže na vámi preferovaný servis, ale na partnerský servis. Společnost se s tím téměř vždy vyrovná přímo.
Protože i tato dílna používá originální díly, nemusíte se obávat ztráty záruky výrobce. Loajalita v dílně navíc často zahrnuje další služby, jako je vyzvednutí a předání vozidla nebo pronájem automobilu, který je okamžitě k dispozici na místě.
V případě poškození jste však povinni nechat auto opravit v dílně vybrané pojišťovnou. Ve venkovských oblastech mohou být operace daleko od místa, kde žijete. Proto si předem zjistěte, se kterými společnostmi váš pojišťovna pracuje.
Mohu ztratit pojistné krytí?
Kontrola nákladů: Ano, například pokud nepřenesete příspěvky včas. Pokud je to tak, pojišťovna to nahlásí Kraft-Bundesamt a auto může být vyřazeno z provozu veřejným pořádkem nebo policií.
I když si sednete za volant pod vlivem alkoholu nebo drog, možná budete muset škodu zaplatit sami. V tomto případě pojištění odpovědnosti reguluje finanční výdaje poškozeného, ale využívá se proti pojistníkovi.