Zapomenete uhasit adventní věnec, polovina obývacího pokoje hoří a mnoho vybavení se stalo nepoužitelným. Nově zakoupená kuchyň je tak silně zasažena poškozením vodou, že z ní zbývá pouze likvidace. Toto jsou příklady případů, kdy pojištění domácího obsahu zajišťuje omezení škod. Co toto důležité pojištění stojí, objasníme v rozhovoru s odborníkem na kontrolu nákladů, který pro vás má také mnoho tipů na toto téma.
Kdo potřebuje pojištění domácnosti?
Kontrola nákladů: přemýšlejte o škodách, které by způsobil požár domu. Dokonce i učni, kteří mají stále málo věcí, by jen těžko nahradili takové poškození z vlastní kapsy, ve kterém mohlo být poškozeno také PC, herní konzole nebo drahá televize. To se stává ještě důležitějším, pokud máte spoustu vybavení nebo dokonce cenností. Poškození pak může roztrhat velkou díru v peněžence.
Co se počítá v domácnosti?
Kontrola nákladů: To zahrnuje vše, co je v bytě nebo domě. Jedná se například o technická zařízení, nábytek, oblečení, kuchyňské vybavení a cennosti.
Jaké náklady musím očekávat, pokud si sjednám pojištění domácího obsahu?
Kontrola nákladů: Záleží především na velikosti bytu. Některé příklady níže:
| osoba | Velikost bytu | bydliště | Náklady ročně od |
|---|---|---|---|
| Student | Apartmán, 50 m² | Hamburg | 32-190 EUR |
| Rodina, 3 osoby | Apartmán, 80 m² | Mnichov | 22 - 155 EUR |
| manželský pár | Dům, 120 m² | Frankfurt | 37 - 422 EUR |
| Rodina, 4 osoby | Řadový dům, 100 m² | Lipsko | 56 - 248 EUR |
Ceny pojištění domácnosti se velmi liší
Toto obrovské cenové rozpětí vyplývá z rozsahu pojištění. Nejdražší smlouvy obvykle nabízejí neomezené pokrytí. Pojištěny jsou také cennosti nebo starožitnosti a jsou zahrnuty i škody způsobené hrubou nedbalostí. Pokud byste naopak chtěli pojistit velmi drahé kolo nebo velké akvárium, musíte to obvykle specifikovat zvlášť a zvyšuje se pojistné.
Některé společnosti nabízejí slevy pro mladé lidi nebo úředníky.
Náš tip: Porovnání pojištění na internetu vám může pomoci při hledání. Při výběru pojištění však věnujte pozornost nejen nízké ceně, ale také zahrnutým službám. Pokud do smlouvy musíte zahrnout důležité věci, jako je například soupojištění kola, může to údajně levné pojištění natolik prodražit, že to, co se na první pohled jeví jako drahá varianta, by nakonec vyšlo levněji.
Jak faktory ovlivňují výši příspěvku?
Kontrola nákladů: Prvním výpočtovým základem pro příspěvek je životní prostor. Zde se počítají vnitřní rozměry pokojů. Do tohoto výpočtu je zahrnuta studie, hobby místnost, vstupní prostor, garáž, balkon nebo terasa. Všechny oblasti se sčítají a udávají celkovou plochu, kterou musíte použít pro výpočet efektů pro domácnost.
Na výši příspěvku má však významný vliv také místo bydliště. Většina pojistitelů rozděluje Německo do tarifních zón s vlastním posouzením rizik. Čím vyšší pojištění zvolíte, tím bude posouzeno riziko místa vašeho bydliště, tím vyšší bude pojistné. To znamená, že pojištění domácího obsahu je ve venkovských oblastech často levnější než v metropolitních oblastech.
Jak mohu ušetřit na příspěvku?
Ti, kteří souhlasí s odečitatelnou částkou, ušetří na pojistném
Kontrola nákladů: Je to levnější, pokud souhlasíte s určitou spoluúčastí. V případě poškození však budete muset uhradit náklady na přebytek z kapsy.
Další možností, jak ušetřit na příspěvku, jsou dlouhodobé podmínky. Skutečnost, že se ve střednědobém horizontu angažujete ve společnosti, je odměněna sníženým příspěvkem. V závislosti na společnosti se sleva pohybuje mezi 5 a 10 procenty prémie.
Je také o něco levnější, pokud se rozhodnete pro pololetní nebo roční platbu místo měsíční.
Jak vysoká by měla být pojistná částka?
Kontrola nákladů: Při obecném ocenění je referenční hodnotou životní prostor. Směrná hodnota je stanovena na metr čtvereční, která se pohybuje od 500 do 750 EUR v závislosti na společnosti.
Pojistnou částku vypočítejte pomocí paušální sazby
V průměru se odhaduje pojistná částka 650 EUR za metr čtvereční obytného prostoru . V následující tabulce jsme jako příklad shrnuli hodnotu pojištěných předmětů pro domácnost v závislosti na referenční hodnotě a velikosti bytu:
| Velikost bytu | Orientační hodnota 500 EUR | Orientační hodnota 600 EUR | Orientační hodnota 700 EUR | Orientační hodnota 750 EUR |
|---|---|---|---|---|
| 40 metrů čtverečních | 20 000 EUR | 24 000 EUR | 28 000 EUR | 30 000 EUR |
| 80 metrů čtverečních | 40 000 EUR | 48 000 EUR | 56 000 EUR | 60 000 EUR |
| 100 m2 | 50 000 EUR | 60 000 EUR | 70 000 EUR | 75 000 EUR |
| 150 metrů čtverečních | 75 000 EUR | 90 000 EUR | 105 000 EUR | 112 500 EUR |
Nevýhoda této metody: lidé s velmi minimalistickým interiérem mohou při tomto typu výpočtu zaplatit příliš vysokou pojistnou částku. Pokud máte cenný nábytek a šperky, můžete být pod pojištěni.
Určete pojistnou částku pomocí inventárního seznamu
Kdo pojistí jen to, co má, ušetří peníze
Výhoda této metody výpočtu je zřejmá: pojistná částka sjednaná ve smlouvě přesně odpovídá hodnotě obsahu.
Při určování hodnoty byste měli projít všemi místnostmi a přesně vypsat všechny položky, včetně koberců, lamp a oděvů, a jako základ pro výpočty použít původní cenu. Nezapomeňte na suterén, podkroví a zahradní kůlnu, protože tam uložené předměty pro domácnost se musí objevit také v inventáři.
V případě obývacího pokoje může kompletní seznam vypadat takto:
| Zařizovací předmět | Tovární cena |
|---|---|
| Čalouněné apartmá | 2900 EUR |
| Skříň do obývacího pokoje | 1 500 EUR |
| Nástěnná dekorace | 300 EUR |
| Lampy | 250 EUR |
| Nádobí, sklenice, příbory, ozdobné předměty | 500 EUR |
| Knihy | 1 500 EUR |
| TV, DVD přehrávač, stereo, přijímač | 5 000 EUR |
| CD a záznamy | 1 500 EUR |
| Koberec a mosty | 700 EUR |
Výsledkem je celkem 14 150 EUR. V případě poškození máte přesný seznam, který vám může mnohem usnadnit vyřizování škod. Je důležité udržovat seznam aktuální a svědomitě přidávat nové akvizice.
Když uzavíráte pojištění, dohodněte se na mírně vyšší pojistné částce, která pokryje hodnotu nových akvizic. Případně to můžete po chvíli nechat po konzultaci se společností upravit.
Kdy se vyplácí pojištění obsahu?
Kontrola nákladů : Pojištění obsahu kryje škody způsobené:
- Vloupání,
- Krádež,
- Oheň,
- Úder blesku,
- Výbuch,
- Poškození vodou z vodovodu,
- Bouře a krupobití
na. Pokud bylo pojištění uzavřeno správně, je pojištěno celé zařízení domácnosti a v závislosti na smlouvě i kola a / nebo akvária.
Platí pojištění domácnosti také za škody způsobené přírodními katastrofami?
Kontrola nákladů: V případě škod způsobených povodněmi, silným deštěm nebo tlakem sněhu se pojištění obsahu obvykle nevztahuje. Pouze v takzvaném „rozšířeném pojištění domácnosti“ bývalé NDR byly škody způsobené povodněmi automaticky zahrnuty do pojistného krytí.
Pokud chcete pojistit nepředvídatelné rozmary přírody, musíte si také sjednat rozšířené pojištění proti přírodním rizikům.
Mohl bych pojistit „hrubou nedbalost“. Stojí to za to?
Hrubá nedbalost je často volitelná
Kontrola nákladů: Pokud necháte otevřené okno, protože chcete jen rychle nakoupit a zloději to využijí, pojištění obsahu může kompenzaci snížit. Pokud naopak ve smlouvě souhlasíte s „vzdáním se námitky hrubé nedbalosti“, jak se to v odborném žargonu nazývá, v tomto případě zaplatí i pojistitel.
Pokud chcete vyloučit hrubou nedbalost, měli byste věnovat pozornost tomu, zda je ve vaší pojistné smlouvě stanovena horní hranice odpovědnosti, nebo zda je pojištěna také celá pojistná částka.
Existuje celosvětové pojištění domácnosti?
Kontrola nákladů: Pojistné krytí na předměty pro domácnost se obvykle vztahuje na váš byt a související suterén, podkroví, zahradní kůlnu nebo garáž. Pokud pojištění obsahu zahrnuje externí pojištění, bude váš obsah pojištěn i na cestách, například pokud dojde k poškození vašeho hotelového pokoje a odcizení cenného fotografického vybavení.
Externí pojištění v zásadě chrání celosvětově. Pojištění se však nevztahuje na jednoduché krádeže, například kapesní krádeže. Jelikož přírodní síly nelze pojistit, nejsou pojištěny ani vaše věci, které jsou během dovolené na táboře poškozeny kvůli špatnému počasí.
Moje politika říká něco o „vzdání se pojištění“. Co je tohle?
Kontrola nákladů: poté, co dojde k poškození, se ukáže, že hodnota položek je vyšší, než jste uvedli při uzavření smlouvy. S prominutím nedostatečného pojištění pojištění nepokrývá pouze skutečně vzniklou škodu, ale také ji v plné výši hradí.
Mám poškození. Jaký je správný postup?
Kontrola nákladů: Pokud k nároku došlo, je důležité zachovat klid a jednat obezřetně i přes první šok:
- Pokud zjistíte požár, měli byste okamžitě zavolat hasičský sbor.
- V případě vloupání nebo krádeže nezapomeňte zavolat policii.
- Nic neměňte, aby stopy nebyly rozmazané.
- Ukradené vkladní knížky nebo kreditní karty nechte okamžitě zablokovat.
- V případě odcizení kola informujte policii o výrobci, modelu, barvě a čísle rámu. Tyto informace jsou uvedeny v cyklistickém pasu.
- Vytvořte seznam všech chybějících položek.
- Poškození neprodleně nahlaste pojišťovně.
- Odpovězte na všechny otázky co nejpřesněji a předložte podpůrné dokumenty, pokud jsou k dispozici.
- Pokud jste nahlásili odcizené věci, které byly nalezeny při převážně nezbytných úklidových pracích, informujte policii a svého pojistitele.