V roce 2018 bylo v Německu na silnicích téměř 4,5 milionu motocyklů. Když přijde jaro, mnoho kol musí být pojištěno poprvé nebo znovu. Pro ty, kteří již stroj vlastní a celoročně ho registrují, může být změna pojištění z finančních důvodů užitečná. Expert na kontrolu nákladů ví, jaké náklady na pojištění motocyklů způsobují a na co byste měli při uzavírání pojištění dávat pozor.
Z jakých částí se pojištění motocyklů skládá?
Kontrola nákladů: Zákon vyžaduje pouze pojištění odpovědnosti. To se vztahuje na škody na majetku, majetku nebo zranění osob po nehodě. Můžete také uzavřít částečné nebo úplné pojištění.
Částečné pokrytí platí pro:
- Oheň nebo výbuch,
- Krádež,
- Bouře, krupobití, povodeň, sesuv půdy, úder blesku,
- zkrat v elektroinstalaci,
- Uhryznutí zvířete a kolize se zvířaty,
- Rozbité sklo.
Plně komplexní pojištění se obvykle vyplatí pouze pro nové a / nebo velmi drahé motocykly. Nese náklady na:
- Nehody, za které jste odpovědní.
- Incidenty, u nichž nelze určit příčinu nehody (hit-and-run).
- Úmyslné poškození motocyklu třetími stranami.
Co stojí pojištění motocyklu?
Náklady na pojištění motocyklu závisí na řadě faktorů
Kontrola nákladů: Vzhledem k velkému počtu tarifů, odlišnému výpočtu pojistitelů a individuálním faktorům, které také ovlivňují výši pojistného, je zde obtížné učinit obecné prohlášení.
V závislosti na věku a historii řidiče a jeho řidičských zkušenostech musíte u motocyklů s více než 50 ccm očekávat pojistné 70 až 500 EUR . U částečně a plně komplexního pojištění lze v závislosti na hodnotě kola přidat 200 až několik tisíc eur .
Cena za pojištění motocyklu je významně ovlivněna třídou bez škod. Tímto pojišťovny odměňují řízení bez nehod, to znamená, že získáte slevu za každou sezónu, ve které nemáte žádnou nehodu. S vysokou třídou bez reklamací příspěvky značně klesají. Na druhé straně reklamace vedou ke snížení ratingu a tím k vyšším nákladům.
Náš tip: Pokud jste zařazeni do vysoké třídy bez reklamací, měli byste si v případě drobných nehod ověřit, zda je levnější platit za ně sami. V takovém případě vyšší náklady na příspěvek v důsledku snížení hodnocení v SFK rychle převyšují náklady na škodu.
Které faktory ovlivňují náklady?
Kontrola nákladů: Výše příspěvku je ovlivněna řadou faktorů:
| Umění | Vysvětlení |
|---|---|
| Výkonnostní třída | Toto je nejdůležitější kritérium při stanovení pojistného. Čím více kilowattů (kW) má motocykl, tím vyšší je příspěvek. Pokud tedy chcete šetřit, měli byste dávat pozor na výkonové třídy motoru. Při nákupu kola se může vyplatit zvolit kolo s mírně slabším motorem, který umožňuje jeho zařazení do nižší třídy. |
| Typová třída | Na rozdíl od automobilů neexistují v pojištění motocyklů. Rozlišují se pouze motocykly, mopedy, lehké motocykly a skútry. |
| Regionální třída | Ty se určují na základě registrační oblasti (místa bydliště). Regionální třída má silný vliv na cenu pojištění, protože základem výpočtu je počet a závažnost nehod všech pojištěných motocyklů v regionu a náklady na likvidaci škod. |
| První registrace | Výsledkem je životnost. To je důležitý faktor, zejména v případě dočasné náhrady hodnoty náhrady. |
| Věk pojistníka a jak dlouho je držitelem řidičského průkazu | Mladí řidiči nebo motorkáři, kteří si obnovili řidičský průkaz, budou téměř vždy muset počítat s výrazně vyššími příspěvky. |
| Typ použití | Výše příspěvku závisí na tom, zda kolo používáte pouze soukromě nebo komerčně. |
| Najeto | Pokud se s motocyklem pohnete jen trochu, projeví se to na nižších nákladech na pojištění. |
Chci zachránit. Bez jakých možností tarifu bych se neměl obejít?
Kontrola nákladů: I když se chcete co nejlevněji dostat z pojištění motocyklů, smlouva by měla zohledňovat následující body:
Hrubá nedbalost: Pokud je tento faktor zahrnut v pojistné smlouvě, pojistitel nemůže snížit výhody, i když například přejdete na červenou a způsobíte havárii. Upozornění: žádná společnost neplatí za škody způsobené pod vlivem alkoholu nebo drog.
Zvýšené krytí: To by mělo činit nejméně 50, lépe 100 milionů EUR. Jedině tak lze zajistit odpovídající ochranu před velmi vážnými nehodami.
Rozšířené poškození hry: Částečně komplexní pojištění obvykle platí pouze za kolize s divokou hrou . Pokud se rozhodnete pro možnost „rozšířeného poškození hry“, budou pojištěny také nehody s kočkami, kravami nebo koňmi.
Které možnosti jsou doporučeny?
Kontrola nákladů: Existuje řada tarifních funkcí, které jsou vhodné v závislosti na konkrétní situaci. Který zahrnuje:
Mělo by být také pojištěno drahé speciální vybavení
- Speciální výbava: Pokud jste své kolo láskyplně vybavili mnoha doplňky, měl by je váš tarif dostatečně pokrýt.
- Zřeknutí se odpočtu „nové za staré“: Zejména u starších, ale velmi dobře zachovaných motocyklů je nepříjemné, pokud pojistitel nepokryje náklady na nové opotřebitelné díly, jako jsou pneumatiky, v případě poškození.
- Rozšířená přírodní rizika: Pokud je váš motocykl často venku a žijete na horách nebo v záplavových oblastech, může mít smysl zabezpečit kolo před poškozením sesuvem půdy nebo záplavou. To však může toto pojištění znatelně prodražit.
Pro koho se vyplatí plně a / nebo částečně komplexní pojištění?
Kontrola nákladů: Jelikož nejčastěji hlášenými případy poškození jsou krádež kola nebo jeho části, je téměř u všech motocyklistů doporučeno částečné komplexní pojištění. Náklady na tuto součást pojištění motocyklů jsou obvykle zvládnutelné.
S plně komplexním pojištěním to vypadá trochu jinak, zejména proto, že je obvykle relativně drahé. Některé společnosti také pojišťují kola pouze do určité náhradní hodnoty. U strojů s hodnotou vyšší než 15 000 EUR výběr dodavatelů rychle klesá. U motocyklů určitých značek, jako jsou Harley-Davidson nebo Buell, nabízejí společnosti specializující se na tato vozidla téměř výhradně plně komplexní pojištění.
Jak lze snížit náklady?
Kontrola nákladů: Příspěvek snižuje počet faktorů. Podrobně se jedná o:
| Umění | popis |
|---|---|
| Odečitatelné | Pokud sami nesete určitou část finančního rizika, má to pozitivní vliv na výši příspěvku. Spoluúčast je obvykle 300 nebo 500 EUR. V případě pojistné události však pojistitel vyplácí pouze rozdíl mezi odpočitatelnou a dohodnutou částkou krytí. |
| parkovací místo | Mnoho poskytovatelů poskytuje slevu, pokud je motocykl v uzamykatelné garáži nebo alespoň na soukromém majetku. |
| Skupina řidičů | Při zachování této malé hodnoty se sníží riziko nehod a v důsledku toho i příspěvek. |
| Rodinný stav, životní podmínky a povolání | Mnoho pojišťoven hodnotí příznivěji ty, kteří žijí v partnerství a mají děti. Existují také slevy pro určité profesní skupiny, například pro státní zaměstnance. |
| Sezónní poznávací značky | Pokud kolo používáte pouze v letních měsících, stojí za to sezónní poznávací značka. Poté platíte příspěvky pouze za dobu, kdy je motocykl zaregistrován. Jako sezóna by však mělo být dohodnuto nejméně šest měsíců, aby byla v příštím roce poskytnuta vyšší sleva bez reklamací. |
Na rozdíl od pojištění automobilu můžete s pojištěním motocyklu jen zřídka souhlasit s dílčím závazkem, který snižuje tarif.
Pro koho se změna pojistitele vyplatí?
Přepínání pojištění může ušetřit spoustu peněz
Kontrola nákladů: Změnou pojištění můžete ušetřit několik stovek eur ročně. Než uzavřete nové pojištění, měli byste se podívat na své stávající pojistné smlouvy, protože u všech společností musíte zrušit s měsíční výpovědní lhůtou k hlavnímu datu splatnosti.
Na rozdíl od pojištění automobilu to však není standardizované. Mnoho motocyklů má sezónní poznávací značku. Pokud je například datum 1. dubna, musíte to zrušit nejpozději do 28. února. U ostatních smluv je lhůta pro ukončení stejná jako u automobilů. Pak jste museli odeslat výpověď do 30. listopadu. V některých případech se datum shoduje s koncem motocyklové sezóny.
Pokud obdržíte dopis, ve kterém vás pojišťovna upozorní na zvýšení pojistného, máte zvláštní právo na ukončení smlouvy a můžete přejít přímo na jinou společnost.
Jak najdu správné pojištění motocyklu?
Kontrola nákladů: Pro mnoho motorkářů je cena nejdůležitějším kritériem, zejména proto, že se pojistitelé liší pouze v několika faktorech. Když uzavíráte pojištění, ujistěte se, že pojistná částka uvedená v pojistné smlouvě je 100 milionů EUR. Existují tarify, které nabízejí zákonné minimální krytí nebo krytí 50 milionů EUR. Jsou však jen o něco levnější, takže se z finančního hlediska stěží vyplatí.
U komplexního pojištění jsou cenové rozdíly větší. Existují základní tarify, které obsahují pouze několik doplňkových služeb a prémiové tarify, jejichž rozšířené pokrytí vás chrání před mnoha případy. To, kterou variantu si vyberete, závisí na:
- kolik jste na kole,
- vaše individuální bezpečnostní potřeby,
- kolik chcete utratit za pojištění motocyklu.
Portály pro online srovnání, které berou v úvahu všechny faktory, které jsou pro vás důležité, nabízejí cenné pokyny v tarifní džungli.
Tip: Některé společnosti nabízejí speciální slevy, pokud jste již vozidlo pojistili u stejného pojistitele.