Pokud již povinné zdravotní pojištění neplatí, například proto, že je ukončeno rodinné pojištění nebo příjem přesahuje hranici ročního výdělku, automaticky začíná dobrovolné zákonné zdravotní pojištění. Tímto způsobem mohou zdravotní pojištění získat také státní zaměstnanci, osoby samostatně výdělečně činné a OSVČ. V rozhovoru s odborníky na kontrolu nákladů objasníme, jaké náklady vám vzniknou a na co musíte při tomto pojištění dávat pozor.
Kdo může dobrovolně uzavřít zákonné pojištění?
Kontrola nákladů: Podle zákona o sociálním zabezpečení V mohou lidé dobrovolně uzavírat zákonné zdravotní pojištění, pokud byli dříve členy zákonné zdravotní pojišťovny.
Který zahrnuje:
- Zaměstnanci, jejichž hrubý roční příjem přesahuje limit výdělků.
- Lidé, kteří vypadnou z rodinného pojištění z různých důvodů.
- Bývalí členové zdravotní pojišťovny, kteří byli zákonně pojištěni alespoň 24 měsíců v průběhu pěti let před odchodem ze společnosti a / nebo kteří byli členy zdravotní pojišťovny alespoň 12 po sobě jdoucích měsíců před ukončením povinného pojištění.
- Děti, které také nejsou pojištěny, protože rodič s vyšším příjmem je nad hranicí ročního příjmu, a proto je pojištěn soukromě.
- Osoba samostatně výdělečně činná na plný úvazek (předpisy pro osoby samostatně výdělečně činné a osoby samostatně výdělečně činné).
- Státní zaměstnanci (regulace tarifů kvót soukromého zdravotního pojištění pro státní zaměstnance).
- Studenti, kteří již nesplňují požadavky na zdravotní pojištění studentů.
- Osoby se zdravotním postižením za předpokladu, že jsou jedním z jejich rodičů nebo jejich manželkami v posledních pěti letech členem zákonného zdravotního pojištění alespoň tři roky. V tomto případě však může pojišťovna právo připojit se záviset na věkové hranici.
- Zaměstnanci, kteří odebrali zákonné zdravotní pojištění z důvodu práce v zahraničí. To však platí pouze během prvních dvou měsíců po vašem návratu a je to spojeno s nástupem do zaměstnání.
- Důchodci, kteří nesplňují kritéria zákonného zdravotního pojištění pro důchodce.
Tip: Nikdo nemusí opustit zákonné zdravotní pojištění, protože neexistuje žádná povinnost uzavřít soukromé pojištění. To platí i pro lidi, jejichž příjem přesahuje roční hranici příjmu.
Jak vysoké jsou příspěvky?
Náklady na dobrovolné zdravotní pojištění vycházejí z příjmu pojištěné osoby
Kontrola nákladů: Jako u všech členů zákonného zdravotního pojištění je základem pro výpočet příspěvků průměrný měsíční příjem. Je brána v úvahu celá ekonomická výkonnost, včetně příjmů z pronájmu a kapitálových výnosů. Výsledná částka se dělí dvanácti.
Zákonně je stanoven fiktivní minimální vyměřovací základ , který je v současné době 1 038,33 EUR . Výše hranice měsíčního příjmu činí 4 537,50 EUR. Pokud je váš příjem vyšší než tato částka, přebytek výdělku zůstává bezplatný.
U samostatně výdělečně činných osob a osob samostatně výdělečně činných se předpokládá, že jejich příjem přesahuje vyměřovací strop. Ale není tomu tak vždy. U některých nelze financovat ani sníženou sazbu. V těchto zvláštních případech, nebo je-li start-up grant vyplácen Federální agenturou práce, lze učinit ještě příznivější klasifikaci.
OSVČ a OSVČ si mohou vybrat mezi obecnou a sníženou sazbou příspěvků. Obecná sazba příspěvku je v současné době 14,6 procenta a zahrnuje výplatu nemocenského od sedmého týdne nemoci. Pokud tak neučiníte, zaplatíte sníženou sazbu příspěvku ve výši 14,0 procenta.
Protože zdravotní pojišťovna může účtovat různé částky dalších příspěvků, můžeme v následující tabulce uvést pouze minimální příspěvek:
| Pojištěná skupina | Míra příspěvku | Vyměřovací základ (od roku 2019) | Příspěvek na zdravotní pojištění | Příspěvek na pojištění dlouhodobé péče | Celkový příspěvek |
|---|---|---|---|---|---|
| Osoby samostatně výdělečně činné, jejichž příjem přesahuje příjmovou hranici | 14 procent (žádná nemocenská dávka) | 4537,50 EUR | 635,25 EUR | 138,39 EUR | 773,64 EUR |
| 14,6 procenta (s nárokem na nemocenské) | 4537,50 EUR | 662,48 EUR | 138,39 EUR | 800,87 EUR | |
| Osoba samostatně výdělečně činná, minimální příspěvek (je vyžadován doklad o příjmu) | 14 procent (bez nemocenské dávky) | 1038,33 EUR | 145,37 EUR | 31,67 EUR | 177,04 EUR |
| 14,6 procenta (s nárokem na nemocenské) | 1037,33 EUR | 151,60 EUR | 31,67 EUR | 183,27 EUR | |
| Lidé bez příjmu | 14 procent | 1038,33 EUR | 145,37 EUR | 31,67 EUR | 177,04 EUR |
| Maximální částka pro zařazení mezi manžely | 14 procent | 2268,75 EUR | 317,63 EUR | 69,20 EUR | 386,83 EUR |
Sazba příspěvku na pojištění dlouhodobé péče je v současné době 3,05 procenta. Bezdětní členové, kteří mají více než 23 let, platí příplatek 0,25 procenta.
Jak se počítá výše příspěvku pro OSVČ a OSVČ?
Osoby samostatně výdělečně činné mohou uzavřít dobrovolné zákonné pojištění
Kontrola nákladů: Stejně jako u zaměstnanců je váš příspěvek založen na skutečném příjmu. Vzhledem k tomu, že OSVČ a OSVČ málokdy mají pevnou a stálou odměnu, musí zdravotní pojišťovna odhadnout očekávaný příjem. Základem pro výpočet výše příspěvku, který musíte zaplatit, je poslední vyměření daně z příjmu.
Jakmile je k dispozici daňový výměr pro odhadovaný rok, je částka příspěvku zpětně opravena. Pokud jste vydělali více, než jste čekali, musíte zaplatit odpovídající částku příspěvku. Pokud jste si vzali méně, než je odhad, bude vám vrácená částka vrácena. Někdy proto může být lepší dobrovolně zaplatit vyšší příspěvek, než je třeba provést neočekávaně statnou dodatečnou platbu.
Tip: Pokud se prodej v aktuálním finančním roce zhroutí, můžete požádat zdravotní pojišťovnu o úpravu výše příspěvku. Jako důkaz slouží oznámení o záloze nebo potvrzení od daňových úřadů.
Mohou si důchodci sjednat dobrovolné zákonné pojištění?
Kontrola nákladů: Pokud jste ve druhé polovině svého pracovního života byli 90% členem zákonné zdravotní pojišťovny, můžete se připojit k velmi dostupnému zdravotnímu pojištění pro důchodce.
Pokud tomu tak není, můžete si alternativně sjednat dobrovolné pojištění, pokud máte dostatečně dlouhou dobu zákonné zdravotní pojištění. Požadovaná doba pojištění je 24 měsíců do pěti let nebo úplných 12 měsíců přímo před odchodem do důchodu. Jelikož od 1. srpna 2017 jsou v platnosti nové předpisy o předchozím pojištění, měli byste si předem vyžádat podrobnou radu.
Na rozdíl od povinně pojištěných důchodců musíte ze všech svých příjmů platit příspěvky.
Který zahrnuje:
- Zákonný starobní důchod, důchod ze zahraničí a vdovský důchod.
- Výplaty důchodů z podnikových důchodů, přímého pojištění, penzijních fondů, penzijních fondů, penzijních fondů, penzijních fondů, společností uzavřených důchodů Riester a důchodů státních zaměstnanců.
- Příjmy ze samostatné výdělečné činnosti nebo ze závislé činnosti.
- Soukromé příjmy, jako jsou příjmy z pronájmu a pronájmu, investiční příjmy, soukromé důchody, soukromě uzavřené důchody Riesteru.
Z části příjmu, který čerpáte ze zákonného důchodu, vyplácí instituce důchodového pojištění zaměstnavatelův podíl v současné době 7,3 procenta. Dodatečný příspěvek vybíraný některými zdravotními pojišťovnami byl od 1. ledna 2019 rovněž rovnoměrně rozdělen mezi vás a důchodové pojištění.
U důchodů musíte zaplatit plnou sazbu příspěvku 14,6 procenta. Snížená sazba ve výši 14 procent se vybírá z příjmů z nájemného, leasingu a kapitálových aktiv, jakož i ze soukromého životního či důchodového pojištění.
Kdy začíná dobrovolné zákonné zdravotní pojištění?
Kontrola nákladů: Jakmile skončí povinné zdravotní pojištění a nepřipojí se k vám žádný nový, kterého jste si vybrali, jste automaticky dobrovolným členem zákonného zdravotního pojištění (povinné následné pojištění podle § 188 odst. 4 SGB V). Členství začíná okamžitě zánikem povinného pojištění nebo zánikem rodinného pojištění. K tomu se nevyžaduje prohlášení o členství.
Zvláštní případ: Pokud nepodléháte povinnému pojištění nebo jste v rodinném pojištění, ale chcete si sjednat dobrovolné pojištění, platí minimální požadavky: Buď jste členem zákonného zdravotního pojištění alespoň dva roky za posledních pět let, nebo jste měli zákonné zdravotní pojištění dvanáct měsíců před skončením povinného pojištění. V takovém případě musíte do tří měsíců písemně prohlásit své členství.
Kdy končí dobrovolné členství?
Kontrola nákladů: Toto končí:
- na začátku povinného členství, například nástupem do výdělečné činnosti,
- pokud jsou splněny požadavky na rodinné pojištění,
- v případě včasného ukončení.
Pro dobrovolné zaměstnance zákonného zdravotního pojištění platí stejné výpovědní doby jako pro osoby s povinným pojištěním. K jiné zdravotní pojišťovně můžete přejít až po 18 měsících členství.
Kdy musí studenti uzavřít dobrovolné pojištění?
Od 30 let si studenti musí také sjednat pojištění
Kontrola nákladů: Pokud jste dokončili 14. semestr nebo 30. rok života, členství ve studentském zdravotním pojištění již není možné. Studenti v odborných akademiích nebo v duálních studijních kurzech možná budou muset uzavřít dobrovolné zdravotní pojištění.
Pokud povinné pojištění pro studenty končí, musíte do tří měsíců podat žádost o dobrovolné pokračující pojištění. V tomto případě je základem pro přijetí předchozí pojistné období. Bezprostředně před ukončením musíte být členem zákonného zdravotního pojištění po dobu jednoho roku nebo dvou let v průběhu posledních pěti let bez přerušení.
Zdravotní pojišťovna vám může poskytnout přechodný tarif na šest měsíců, který je obvykle levnější než současný základní tarif, za který musíte platit 137,33 EUR měsíčně.
Co se stane, když nemohu platit odvody na dobrovolné zdravotní pojištění?
Kontrola nákladů: V Německu je členství ve zdravotním pojištění povinné. To platí také v případě, že jste nezaměstnaní nebo pobíráte dávky Hartz IV. V tomto případě úřad práce nebo agentura práce platí příspěvky na zdravotní pojištění. Zůstáváte členem zdravotní pojišťovny, u které jste byli dříve pojištěni.
Pozor: Agentura práce platí příspěvky, pouze pokud pobíráte dávky v nezaměstnanosti. Vzhledem k tomu, že nárok na ALG 1 je během blokovacího období pozastaven, neplatí se žádné příspěvky. Pokud se chystáte dostat zákaz, měli byste se určitě obrátit na svou zdravotní pojišťovnu.
I když je toto pojištění jedním z povinných pojištění, stále existuje mnoho lidí, kteří nemají zdravotní pojištění. Od zavedení povinného pojištění však zdravotní pojišťovny již nemohou neplatiče z pojištění vyhazovat. Minimální ochrana zůstává. V případě akutního onemocnění, mimořádných událostí nebo bolesti budete nadále léčeni.
Pokud nemůžete příspěvky zvýšit, měli byste se co nejdříve obrátit na svou zdravotní pojišťovnu. Přijatelné řešení lze zpravidla nalézt společně se zaměstnanci.