Můžete se pojistit proti poškození domu způsobenému přírodními silami, jako jsou povodně, bouře nebo silný déšť, pouze se základním pojištěním. Toto pojištění není užitečné pouze v případě, že žijete v oblasti, kde špatné počasí udeří častěji. V rozhovoru s odborníkem na kontrolu nákladů objasňujeme, jaké příspěvky byste měli očekávat. V tomto článku také najdete mnoho cenných tipů.
Před čím chrání základní pojištění?
Kontrola nákladů: Poškození způsobené přírodními silami je poškození způsobené účinky přírodních sil. Může to být:
- Záplavy,
- Zaplavit,
- Hustý déšť,
- Kroupy,
- Bouřka,
- Zemětřesení,
- Laviny,
- Tlak sněhu,
- Sopečné erupce.
Náklady na škody způsobené přírodními katastrofami nese základní pojištění
Základní pojištění bohužel nemůže zabránit tomu, aby prvky ovlivnily váš dům nebo domácí potřeby. Pokud se však nehoda stala, nese náklady na určení vzniklé škody pojišťovna. Finanční náklady na úklid a rekonstrukci nebo renovaci jsou rovněž kryty základním pojištěním. Pokud je nemovitost neobyvatelná, zaplatí se za novou budovu a výměnu nábytku a domácích potřeb.
Co stojí základní pojištění?
Kontrola nákladů: Výše příspěvku na základní pojištění závisí na konkrétním případě. V průměru byste měli očekávat příplatek kolem 50 procent na pojistném na pojištění domácnosti .
Průměrný roční příspěvek je mezi 600 EUR a EUR 1,000. Může se však značně lišit směrem nahoru a dolů. Jak vysoká to ve skutečnosti je, mimo jiné závisí na pojišťovně a typech pojištěných škod.
V rizikových oblastech může být příspěvek vyšší, ale nemusí. Bohužel právě v nerizikových oblastech je základní pojištění často dražší než průměr. Zde je důležité pečlivě se podívat na nabídky jednotlivých poskytovatelů.
Existuje odpočitatelná částka?
Kontrola nákladů: U mnoha smluv existuje spoluúčast. To kvantifikuje částku, kterou musíte zaplatit z kapsy v případě poškození. Pojištění platí pouze za škody, které přesahují toto. S odečitatelnou částkou lze znatelně snížit měsíční pojistné. Nenastavujte to příliš vysoko, protože po nehodě byste měli být schopni tuto částku bez problémů zaplatit, aniž byste se dostali do finančních potíží.
Kdo toto pojištění potřebuje?
Základní pojištění je zvláště užitečné v rizikových oblastech
Kontrola nákladů: Ačkoli zastánci spotřebitelů již dlouho požadují, aby se základní pojištění stalo povinným, zákon to ještě nevyžaduje. Z tohoto důvodu je na vašem uvážení uzavřít takové pojištění.
Toto pojištění má vždy smysl, pokud žijete v rizikové oblasti, kde pravidelně útočí přírodní síly. To platí jak pro vlastníky nemovitostí, tak pro nájemce, protože v případě pochybností se pojištění domácnosti vyplácí, pouze pokud bylo doplněno o další prvek základního pojištění.
Vlády států odhadují, jak vysoké je riziko pro příslušné federální státy. Pojistitelé mají svůj vlastní systém, „územní systém pro povodně, stojaté vody a silné deště“.
Kdy si mohu uložit základní pojištění?
Kontrola nákladů: Pokud bydlíte ve druhém nebo třetím patře a nemáte podkroví ani suterén, obvykle vás neovlivní povodně ani voda pronikající střechou. I když v suterénu uskladníte pouze věci, které lze v případě poškození levně vyměnit, můžete se tohoto pojištění vzdát.
Přesto pečlivě zkontrolujte umístění a konstrukci balkonových a terasových dveří, protože se zde může hromadit voda, tlačit do bytu a způsobit rozsáhlé škody.
Jak mohu určit svou rizikovou zónu?
Kontrola nákladů: Systém ZÜRS rozděluje celé federální území do 4 tříd:
| Třída nebezpečnosti | Vysvětlení |
|---|---|
| GK 1 | statisticky méně než každých 200 let přirozená událost |
| GK 2 | statisticky jednou za 50 až 200 let přirozená událost |
| GK 3 | statisticky jednou za 10 až 50 let přírodní událost |
| GK 4 | statisticky přirozená událost jednou za 10 let |
Pokud je vaše bydliště ve třídě nebezpečnosti 1, znamená to, že k povodni dochází zřídka nebo nikdy. Pokud naopak žijete ve třídě nebezpečnosti 4, musíte předpokládat, že vás během příštích deseti let zasáhne přírodní nebezpečí.
To však neznamená, že ve třídě nebezpečnosti 1 nehrozí žádné riziko. Oblasti, ve kterých dosud k žádné takové události nedošlo, jsou stále více ovlivňovány přírodními riziky. Součet škod způsobených silným deštěm se za posledních několik let desetkrát zvýšil, a to zejména v oblastech třídy nebezpečnosti 1.
Jaké škody způsobují přírodní síly?
Kontrola nákladů: Počasí může dokonce poškodit budovu tak silně, že již nebude obyvatelná:
- Krupobití může zničit střešní tašky, okna, okenice a omítky.
- V případě bouře je střecha zakryta, takže do ní proniká déšť a ovlivňuje inventář místností.
- Při zaplavení je v mnoha případech zpočátku zaplaveno pouze suterén. Pokud voda přetéká ze břehů a nemovitost je pod vodou, zatlačí se to také do budovy.
- Dny deště mohou vést nejen k sesuvu půdy. Někdy je příčinou poklesu.
- V zimě může váha sněhové pokrývky stlačit střechu. V horách hrozí laviny.
Jaké škody nejsou kryty?
Kontrola nákladů: Pojištění přírodních rizik vylučuje určité škody, i když se na první pohled zdá, že jde o přírodní nebezpečí . Součástí pojištění nejsou následující rizika:
Poškození způsobené silným sněhem není pojištěno
- Podzemní voda: Pokud je sklep plný, protože hladina podzemní vody stoupá zespodu, základní pojištění se neplatí. Pokud se naopak spodní voda mísí s povrchovou vodou, dochází k elementárnímu poškození. To často vede k zdlouhavým sporům s pojišťovnou.
- Lidská chyba: sesuvy půdy a zemětřesení jsou pojištěny, pouze pokud nebyly způsobeny lidmi. Pokud k tomu dojde například v důsledku důlních prací, pojištění se nevyplácí. V tomto případě se jedná o škodu odpovědnosti, za kterou odpovídá stavební společnost.
- Tlak sněhu: Pokud sníh sklouzne ze stromů a poškodí střechu v důsledku hmotnosti a tlaku, není to pojištěno.
- Poškození některých budov: Zahradní domky, rekreační domy a samostatně stojící garáže často nejsou zahrnuty v pojištění.
Je můj dům dokonce pojistitelný?
Kontrola nákladů: Existuje rozšířená mylná představa, že mnoho domů v rizikových oblastech nemůže být pojištěno proti přírodním rizikům , nebo jen s velkými obtížemi. Podle Sdružení německého pojišťovnictví to však platí maximálně pro každou 100. budovu. 99 procent domů lze proto bez problémů pojmout proti přírodním rizikům.
Díky analýze rizik, preventivním opatřením a lepší ochraně před povodněmi lze nyní pojmout mnoho domů, pro které jste před několika lety nemohli uzavřít základní pojištění. Proto, pokud jste byli vyloučeni před několika lety, stojí za to požádat pojišťovny znovu.
Na co si mám dávat pozor při uzavírání základního pojištění?
Kontrola nákladů: V každém případě odpovězte na všechny otázky pojistitele pravdivě a svědomitě. Je lepší odpovědět příliš podrobně, protože pouze pokud společnost dokáže správně posoudit vaši situaci, můžete si být jisti, že na oplátku dostanete odpovídající pojistné krytí.
Níže uvádíme další body, kterým byste měli věnovat pozornost:
| Umění | popis |
|---|---|
| Rozsah služeb | Rozdíl je zde spíše v detailech: u některých pojišťoven můžete pojistit také garáže a vedlejší budovy, u jiných je to vyloučeno. Důkladně prostudujte rozsah služeb a najděte produkt, který je dokonale přizpůsoben vaší životní situaci. |
| bonus | Měsíční příspěvky se velmi liší, v závislosti na pojišťovně. I když byste měli dávat pozor, abyste za nízkou úroveň ochrany nezaplatili příliš mnoho, neměli byste bez rozdílu podepisovat údajně nejlevnější smlouvu. |
| Odečitatelné | To může snížit pojistné. Nevybírejte však příliš vysoko, protože v případě poškození budete muset tuto částku financovat ze své vlastní kapsy. |
| Čekací doby | Čekací doby mezi dvěma a šesti měsíci jsou běžné. Pojistné krytí nabývá účinnosti až po tomto období. |
| Maximální limit kompenzace | Každá pojišťovna stanoví jiný maximální limit náhrady. To může být až jeden milion EUR. Jak vysoká by to měla být ve vašem konkrétním případě, závisí na hodnotě budovy nebo bytu a inventáři. |
| Třída nebezpečnosti | Pokud žijete v oblasti, která je zařazena do třídy vysokého nebezpečí, musíte očekávat vyšší příspěvky. To však nemusí nutně platit. |
Zvýší se v budoucnu riziko přírodních rizik?
V důsledku změny klimatu bude v budoucnu pravděpodobně více přírodních katastrof
Kontrola nákladů: Extrémní povětrnostní jevy a související případy poškození se v posledních letech zvýšily. Důvodem jsou důsledky změny klimatu: vlny veder, silný déšť a bouře.
Nejenže se zvyšuje počet přírodních nebezpečí, ale také rozsah ničení. V roce 2008 pojistitelé napočítali 40 000 škod způsobených přírodními silami s průměrnou škodou 2 340 EUR. V katastrofickém roce 2013 již bylo 110 000 škod s průměrnou částkou 7 212 EUR.
Co mám dělat v případě poškození?
Kontrola nákladů: Jste povinni své pojišťovně nejdříve uložit to, co lze ještě uložit. Poškození poté co nejdříve nahlaste pojišťovně. Zeptejte se, jaká opatření můžete podniknout, abyste minimalizovali poškození. Dokumentujte to podrobně, abyste měli důkaz.
Základní pojištění platí pouze za konkrétní škodu. Nyní je důležité, jakou pojistnou hodnotu jste ve smlouvě dohodli. Pokud je pojištěna pouze aktuální hodnota, společnost uhradí pouze výdaje nezbytné k obnovení stavu bezprostředně před vznikem škody.