Od 1. ledna 2009 je v Německu v platnosti všeobecné zdravotní pojištění. Každý tedy musí být členem zákonného nebo soukromého zdravotního pojištění. I ti, kteří mají zákonné zdravotní pojištění, si mohou vybrat mezi různými poskytovateli, jejichž služby se liší. Co však stojí zdravotní pojištění a existují alternativy zákonného zdravotního pojištění pro zaměstnance? Tyto a mnoho dalších otázek objasňujeme v rozhovoru s odborníkem na kontrolu nákladů.
Co se rozumí „zákonným zdravotním pojištěním“?
Kontrola nákladů: Podle zákoníku sociálního zabezpečení je hlavním úkolem zákonného zdravotního pojištění „udržovat, obnovovat nebo zlepšovat zdraví pojištěné osoby .“ Záměrem je zajistit plnou lékařskou péči podle potřeb pojištěné osoby. Všichni platí do systému v závislosti na jejich příjmu. To znamená, že finančně slabí členové mají stejné výhody jako ti ve vyšší příjmové skupině (solidární komunita).
Podle zákona jsou všichni zaměstnanci a zaměstnanci povinnými členy. Pouze ti, kteří vydělávají nad limit povinného pojištění, mohou GKV opustit na vlastní žádost a stát se členem soukromého zdravotního pojištění. Státní zaměstnanci a osoby samostatně výdělečně činné také nejsou povinni stát se členy, ale mohou se dobrovolně uzavřít zákonné pojištění.
Jak vysoké jsou současné příspěvky na zákonné zdravotní pojištění?
Ceny zákonného zdravotního pojištění vycházejí z příjmů
Kontrola nákladů: Příspěvky vycházejí z hrubého příjmu. Výše příspěvku se zvyšuje úměrně s příjmem , existuje však vyměřovací strop. V roce 2018 to bylo 4 425 EUR měsíčně a v roce 2019 4537,50 EUR. Tato částka, která určuje maximální zaplacené pojistné, se každoročně upravuje. Nad tím zůstávají příspěvky stejné. Tímto způsobem chce zákonodárce vytvořit pobídku pro vyšší příjmy, aby zůstali v zákonném zdravotním pojištění.
Obecná sazba příspěvků na všechna zákonná zdravotní pojištění je od 1. ledna 2015 jednotných 14,6 procenta z hrubé mzdy. Vzhledem k tomu, že v Německu platí princip parity, nesou to polovinu zaměstnavatelé i zaměstnanci , tj. 7,3 procenta.
Příklad: Pokud vyděláte 2 500 EUR brutto, celkový příspěvek na zdravotní pojištění je 365 EUR. Zaměstnavatel z toho zaplatí 182,50 EUR.
Existuje také další příspěvek, který je specifický pro fond zdravotního pojištění. To se měří také na základě hrubého výdělku a od 1. ledna 2019 je opět financováno stejně zaměstnavatelem i zaměstnancem.
Jsou další příspěvky všech zákonných zdravotních pojišťoven stejné?
Kontrola nákladů: Ne, liší se, protože obecná sazba příspěvku pro většinu zdravotních pojišťoven nepokrývá náklady . Z tohoto důvodu pojišťovny vypočítávají jednotlivé dodatečné pojistné.
Níže uvádíme některé zdravotní pojišťovny a jejich vývoj pojistného:
| Zdravotní pojištění | Další příspěvek 2018 | Míra příspěvku 2018 | Další příspěvek 2019 | Sazba příspěvku 2019 |
|---|---|---|---|---|
| hkk zdravotní pojištění | 059 procent | 15,19 procenta | 0,39 procenta | 14,99 procenta |
| Techniker Krankenkasse | 0,9 procenta | 15,5 procenta | 0,7 procenta | 15,3 procenta |
| Debeka BKK | 0,9 procenta | 15,5 procenta | 0,8 procenta | 15,4 procenta |
| BARMER | 1,1 procenta | 15,7 procenta | 1,1 procenta | 15,7 procenta |
| Horníci | 1,1 procenta | 15,7 procenta | 1,1 procenta | 15,7 procenta |
Regionálně otevřené zdravotní pojišťovny:
| Zdravotní pojištění | Další příspěvek 2018 | Míra příspěvku 2018 | Další příspěvek 2019 | Sazba příspěvku 2019 |
|---|---|---|---|---|
| AOK Sasko-Anhaltsko | 0,3 procenta | 14,9 procenta | 0,3 procenta | 14,9 procenta |
| AOK Bádensko-Württembersko | 1,0 procenta | 15,6 procenta | 0,9 procenta | 15,5 procenta |
| IKK North | 1,3 procenta | 15,9 procenta | 1,3 procenta | 15,9 procenta |
| AOK Porýní / Hamburk | 1,4 procenta | 16,0 procenta | 1,1 procenta | 15,7 procenta |
| IKK jihozápad | 1,5 procenta | 16,1 procenta | 1,5 procenta | 16,1 procenta |
Kolik můžete ušetřit na zákonném zdravotním pojištění?
Kontrola nákladů: Protože zaměstnavatelé od začátku roku platí polovinu dodatečných příspěvků, potenciální úspory se snižují. Pokud například vaše zdravotní pojišťovna vyžaduje další příspěvek ve výši 0,9 procenta, můžete ušetřit pouze přibližně 60 EUR ročně přechodem na nejlevnější fond zdravotního pojištění s hrubým příjmem 2 000 EUR.
Jaké služby nabízí zákonné zdravotní pojištění?
Základní péče pokrývá všechny důležité oblasti
Kontrola nákladů: Vzhledem ke standardním výhodám předepsaným státem je ustanovení v GKV téměř totožné bez ohledu na pojištění. Pokrývá všechny důležité lékařské oblasti.
Zdravotní pojišťovny mohou v rámci nabízených doplňkových služeb jednat svobodněji. Někteří pojistitelé také platí za homeopatické léky nebo cestovní očkování. Některé kontroly jsou placeny až po určitém věku. Existují však zdravotní pojišťovny, které se zaměřují na preventivní opatření a mladým lidem tato opatření hradí.
Některá zdravotní pojištění nabízejí volitelné tarify, ve kterých mohou pojištěni dostávat speciální výhody nebo náhrady pojistného. Ostatní fondy vyplácejí svým členům bonus, pokud splňují určité požadavky. Například budete odměněni, pokud neberete cigaretu nebo se pravidelně neúčastníte sportovních programů. Část bonusu se vyplácí v hotovosti a část času, kdy získáte věcné odměny nebo granty za lékařské služby.
Pokud jde o služby, některé pokladny mají dobře rozvinutou síť poboček, kde můžete získat osobní radu. S jinými zdravotními pojišťovnami musíte cestovat na dlouhé vzdálenosti nebo můžete získat potřebné informace telefonicky, e-mailem nebo chatem. To se může ukázat jako nevýhodné, zejména pro seniory.
Důležitým kvalitativním prvkem je také to, jak se pokladna chová k zákazníkům, protože kvalita služby se velmi liší. Jsou léčení a rehabilitační opatření schválena rychle, nebo musíte o tyto výhody dlouho bojovat? Dostáváte kompetentní informace a jsou vaše otázky zodpovídány přátelsky a individuálně? Zeptejte se ve svém kruhu přátel a známých a zahrňte jejich zkušenosti do svých úvah.
Mohu si svobodně vybrat zdravotní pojišťovnu?
Kontrola nákladů: Od 1. ledna 1996 se pojištěný může sám rozhodnout, které zdravotní pojišťovny chce být členem. Zákonná zdravotní pojištění však mají téměř stejný předepsaný katalog dávek. Přibližně 96 procent služeb je proto zákonodárcem jasně definováno.
Porovnání výkonu poskytovatelů se nicméně vyplatí, zvláště pokud oceníte určité jednotlivé služby.
Jako zákonně pojištěná osoba si mohu svobodně vybrat lékaře?
Kontrola nákladů: každý pojištěný se může svobodně rozhodnout, kterého lékaře by rád navštívil. Jediným předpokladem pro pokrytí nákladů ze zákonného zdravotního pojištění je souhlas lékaře.
Svého lékaře však můžete v aktuálním čtvrtletí změnit pouze za určitých podmínek, například proto, že vztah důvěry byl trvale zničen. Toto právo je také omezeno, pokud se účastníte modelu rodinného lékaře nebo integrované péče.
V nemocnici je rovněž omezeno právo vybrat lékaře. Zpravidla máte pouze na výběr, ve které nemocnici chcete být ošetřeni. Samotnou terapii obvykle provádí lékař, který má službu.
Jak funguje refundace?
Kontrola nákladů: Jedná se o jednu z velkých výhod zákonného zdravotního pojištění. Na rozdíl od soukromých pacientů, kteří si nejprve musejí hradit náklady na léčbu z vlastní kapsy a musí čekat na úhradu od zdravotní pojišťovny, se lékař vyrovná přímo s vaší zdravotní pojišťovnou. Před zahájením léčby se musíte prokázat takzvanou kartou pojištěnce.
Nedávno jsem musel platit za léky. Proč?
Kontrola nákladů: Všichni, kteří mají zákonné zdravotní pojištění, musí kromě nákladů na zdravotní péči, například za léky na předpis, přijmout i spoluúčast. Limit zatížení je dvě procenta z hrubého příjmu. Pokud trpíte chronickým onemocněním, je to jedno procento.
Pokud jste tento limit v aktuálním roce překročili, můžete být po zbytek kalendářního roku osvobozeni od dalších nákladů na spoluúčast. Za tímto účelem shromážděte všechny účty a stvrzenky za léky, lékařské pomůcky a ošetření. Připojte toto k žádosti o výjimku ze spoluúčastí.
Tip: Můžete být osvobozeni od spoluúčastí se zpětnou platností po dobu čtyř let. Zdravotní pojišťovna vám přebytečné částky uhradí.
Chci změnit zdravotní pojištění. Na co musím při zrušení dávat pozor?
Přechod na zákonné zdravotní pojištění je obvykle možný bez problémů
Kontrola nákladů: V zásadě můžete po 18 měsících členství přejít na jiný GKV. Pokud fond, ve kterém jste aktuálně členem, zvyšuje další příspěvky, máte zvláštní právo na ukončení.
Zrušte včas, dva měsíce do konce měsíce. Předběžně se rozhlédněte po pokladně, jejíž rozsah služeb odpovídá vašim požadavkům. Zákonné zdravotní pojišťovny nesmí nikoho odmítat a musí vás přijmout, i když jste nemocní nebo jste dosáhli určitého věku.
Upozornění: Při změně poskytovatele zdravotního pojištění se může stát, že nová zdravotní pojišťovna má uzavřené smlouvy s jiným výrobcem pomůcek. Chronicky nemocní by se proto měli předem zeptat, zda mohou pokračovat v užívání přípravků, na které jsou zvyklí.
Stojí za to přejít na soukromé zdravotní pojištění a kdo se tam může stát členem?
Kontrola nákladů: Bez dalších požadavků:
- Důstojník,
- Osoba samostatně výdělečně činná,
- Nezávislý pracovník,
- studenti
připojte se k PKV.
Pokud jste zaměstnanec nebo zaměstnanec s výdělkem, musí být váš hrubý výdělek nad stropem pro stanovení příspěvků, který je v současné době 60 750 EUR ročně. Tento limit se každoročně stanoví znovu.
Zejména v mladém věku soukromé zdravotní pojištění boduje nízkými tarify. Tyto příspěvky se však v průběhu let mohou prudce zvýšit, takže finanční zátěž je velmi vysoká. Neláká vás tedy jen nízké pojistné, ale podrobně zkontrolujte kvalitu pojištění a porovnejte jeho výhody s výhodami, které máte v zákonném zdravotním pojištění.
Je pojištění dlouhodobé péče povinné?
Kontrola nákladů: Ano, bez ohledu na to, jak máte zdravotní pojištění, musíte platit příspěvky na pojištění dlouhodobé péče. Jelikož jsou téměř identické, stěží hrají roli při výběru zdravotní pojišťovny.
pokračovat ve čtení
Co stojí dobrovolné zákonné zdravotní pojištění?
Jaké jsou náklady na soukromé zdravotní pojištění?
Jaké jsou náklady na zlomený zub?
Jaké jsou náklady na kompozitní výplň?
Registrace pomoci v domácnosti - jaké jsou náklady?
Jaké jsou náklady na vytvoření zahrady?
Co stojí pojištění veřejné odpovědnosti?
Kolik stojí pojištění skútru?
Kolik stojí licence instruktora?
