Stává se to rychle a na bouřlivém večírku vylijete sklenici červeného vína na nový drahý koberec svého přítele. Toto je jen jeden z případů, kdy vzniklé škody platí pojištění odpovědnosti. V rozhovoru s odborníkem na kontrolu nákladů objasňujeme, jaké vysoké je pojistné za toto důležité pojištění a na co musíte při uzavírání dávat pozor.
Co je pojištění odpovědnosti za škodu?
Kontrola nákladů: Zákon reguluje: Každý, kdo způsobí škodu, musí nést odpovědnost za následky. To znamená: osoba, která způsobila škodu, musí nahradit škodu poškozenému. To může mít obrovské důsledky, protože ručíte za majetek a dům, za své úspory a pravidelný příjem. Lze získat přístup i k možné výhře v loterii nebo k dědictví. Stručně řečeno: musíte být odpovědní za škodu způsobenou celým svým majetkem, což by v nejhorším případě mohlo znamenat finanční zkázu.
Pouze pojištění soukromé odpovědnosti poskytuje ochranu před nároky na náhradu škody. To však není odpovědné pouze za peněžní důsledky, ale také kontroluje, zda a v jaké výši musíte vůbec zaplatit odškodné.
Co stojí pojištění odpovědnosti?
Kontrola nákladů: Pokud vezmete v úvahu rozsah služeb, pojištění odpovědnosti není drahé. Rodina s dětmi musí počítat přibližně 50 až 150 EUR ročně za prémiový tarif s komplexní ochranou .
Cena se liší v závislosti na:
- výše krytí
- vybrané doplňkové služby
- stejně jako společnost, kterou si vyberete.
Pojistná částka vyčísluje částku maximální náhrady. Doporučuje se částka mezi 5 a 10 miliony EUR. Nezvolte to příliš nízké, protože v případě reklamace budete muset z vlastní kapsy uhradit všechny náklady přesahující stanovené krytí.
Výše odpočitatelné položky má rovněž vliv na příspěvek. Vezměte prosím na vědomí, že případné škody pod dohodnutou částku budete muset zaplatit sami. Vzhledem k tomu, že odečitatelná částka má menší dopad na výši příspěvku, než se často předpokládá, není zde velký potenciál úspor. Takže si dvakrát rozmyslete, zda má cenu tento bod do smlouvy zahrnout.
Kdo potřebuje pojištění soukromé odpovědnosti?
Kontrola nákladů: Pojištění soukromé odpovědnosti je jedním z mála pojištění, které by měl mít každý. Platí za škody, které způsobíte ostatním, a může vás tak ochránit před finančním krachem v případě nouze.
Krátký okamžik nepozornosti může mít strašně zdlouhavé a drahé následky. Pokud dojde v důsledku vaší viny ke zranění osob, existuje riziko škod v milionech. Soukromá odpovědnost je také nese a v případě potřeby odrazuje neoprávněné nároky.
Jaké výhody zahrnuje pojištění odpovědnosti?
Sklenka vína se může rychle stát drahou
Kontrola nákladů: Škody na majetku, jako je výše uvedená sklenka vína na koberci, znamenají finanční náhradu. S tímto krytím vaše pojišťovna zaručuje, že dotyčné osobě vyplatí odpovídající náhradu. To však platí pouze pro výši krytí dohodnutou v pojistné smlouvě.
Pojištění dále kryje finanční ztráty a úrazy. Finanční škoda nastane, pokud poškozený utrpí hmotnou škodu, která však není hmotnou škodou.
Zranění osob jsou primárně fyzická zranění. Pojištění však platí i pro psychologická poškození, která přímo souvisejí se škodnou událostí.
Které osoby jsou v tomto pojištění také pojištěny?
Kontrola nákladů: Tato skupina lidí je obvykle zahrnuta v pojištění osobní odpovědnosti :
- Vy jako pojistník,
- Váš partner
- Váš partner (v tomto případě je často nutná další aplikace),
- Nezletilé děti,
- Dospělé děti, které jsou svobodné a stále se vzdělávají. To platí také pro pěstounské, nevlastní a adoptivní děti.
Některé společnosti nabízejí speciální jednotlivé tarify, které mohou být z důvodu omezeného počtu lidí levnější. Chcete-li sem však později zahrnout další lidi, budete muset přejít na jiný tarif.
Které škody jsou vyloučeny?
Kontrola nákladů: Ze služby jsou vyloučena poškození:
Škody způsobené motorovými vozidly jsou vyloučeny z odpovědnosti
- o zapůjčených, pronajatých nebo pronajatých věcech (výjimka: poškození při pronájmu),
- které byly úmyslně vytvořeny,
- za služby zdvořilosti nebo přátelství,
- použitím vzduchu, vody nebo motorového vozidla,
- jako jsou pokuty, pokuty nebo škody způsobené nedodržením smluvního závazku,
Zvláštní případ je postupné poškození, ke kterému dochází například vlhkostí, teplotou nebo plynem po delší dobu. V závislosti na pojistné smlouvě jsou tyto vyloučeny nebo zahrnuty do rozsahu pojištění jako samostatná dohoda.
Vztahuje se pojištění na škody způsobené výměnou dat?
Kontrola nákladů: Nyní může stačit neopatrné kliknutí myší, které způsobí škody způsobené miliony virů, trojských koní, červů nebo phishingu. Pojištění odpovědnosti kryje také škody způsobené výměnou dat, ale pouze pokud je to výslovně uvedeno ve smlouvě. U starších zásad to tak často není. Zejména pokud hodně používáte internet, je vhodné nechat si odpovídajícím způsobem upravit rozsah pojištění.
Jaké další služby jsou užitečné?
Kontrola nákladů: Závisí to na vašich individuálních okolnostech. Za příplatek můžete mít ve smlouvě zahrnuty následující volitelné služby:
| Napájení | Vysvětlení |
|---|---|
| Výchozí pokrytí | To kryje škody, které sami utrpíte od ostatních. Pokud druhá strana nemůže nést náklady, ať už proto, že znečišťovatel nemá pojištění odpovědnosti a / nebo není finančně schopen tak učinit, převezme vaše pojištění. Výše škody však musí překročit určitou peněžní hodnotu a musíte mít soudní titul. |
| Krytí pro děti neschopné deliktu | Děti do 7 let neodpovídají za škody, které způsobily. V případě poškození v silničním provozu je věková hranice dokonce 10 let. V tomto případě jste jako rodiče odpovědní pouze tehdy, pokud se prokáže, že jste porušili povinnost dohledu. V případě škody, která nebyla způsobena úmyslně potomkem, jsou náklady hrazeny z pojištění odpovědnosti. Ujistěte se, že jsou pojištěny také děti a že škoda je dostatečně vysoká. |
| Dobrovolnictví | Vzhledem k tomu, že dobrovolnictví není soukromou činností, je škoda pojištěna, pouze pokud je zahrnuta do rozsahu smlouvy. |
| Poškození klíče | Ztratíte-li klíč zaměstnavatele, je pojištěn, pouze pokud byl tento dodatek zahrnut do smlouvy. |
| Zdvořilostní škody | V případě bezplatné pomoci, například asistence při stěhování, existuje nárok na odpovědnost pouze v případě, že je to uvedeno ve smlouvě. |
Pokrývá odpovědnost moje vlastní škody?
Kontrola nákladů: Pojištění osobní odpovědnosti kryje pouze škody, které způsobíte jiným lidem a majetku. Na škody příbuzným, kteří s vámi žijí ve stejné domácnosti a kteří jsou u vás pojištěni ve stejné smlouvě, se nevztahuje ani pojištění soukromé odpovědnosti.
Jaké je pojištění odpovědnosti za škodu na majetku z pronájmu?
Kontrola nákladů: Pokud jste si pronajali byt, je v něm fixní inventář. Který zahrnuje:
- Dveře, okna
- Podlahové krytiny (parkety, dlaždice, laminát, vinyl, koberce)
- Sociální zařízení (umyvadlo, vana, sprchový kout, WC)
- Pevné vestavěné skříně.
Pokud jsou poškozené, musíte je obvykle vyměnit. Vzhledem k tomu, že nárok vašeho pronajímatele je na třetí osobu, obvykle za ně přebírá pojištění odpovědnosti.
Tip: Pokud jako nájemce používáte zahradní přístřešek nebo venkovní plochu, měli byste určitě zkontrolovat, zda pro to existuje klauzule o vyloučení. V případě potřeby smlouvu rozšířte.
Musím po uzavření pojištění odpovědnosti očekávat čekací dobu?
Kontrola nákladů: Ne, u pojištění odpovědnosti jste pojištěni ihned po uzavření smlouvy, čekací doby nemusí být brány v úvahu. Pokud například v pondělí podepíšete smlouvu a o víkendu si náhodou sednete na brýle svého přítele, pojištění vás pokryje.
Kdo potřebuje veřejnou odpovědnost a co to stojí?
Pojištění odpovědnosti je zvláště užitečné pro učitele
Kontrola nákladů: To je pro učitele a pedagogy velmi důležité. Dojde-li k úrazu pod jejich dohledem a dojde-li k poškození dítěte nebo poškození něčeho, je zpočátku odpovědný zaměstnavatel. Pokud však lze prokázat, že orgán dohledu jednal s hrubou nedbalostí, může se uchazeč odvolat. Máte-li veřejné pojištění odpovědnosti za škodu, vznikne škoda.
Pojištění odpovědnosti služba v základní sazbě , se spoluúčastí ve výši 250 EUR, které již dostávají každoročně od 50 EUR. U komfortního krytu se odečitatelnou částkou 250 EUR byste měli očekávat přibližně 65 EUR.
Opravdu potřebuji pojištění odpovědnosti za svého psa, kočku nebo koně?
Kontrola nákladů: Pojištění odpovědnosti za zvířata chrání před:
- Osobní zranění,
- Poškození majetku,
- Finanční ztráta
způsobené zvířetem.
Zahrnuje také pojištění pasivní právní ochrany na obranu proti neoprávněným nárokům na náhradu škody. V případě tohoto poškození nezáleží na tom, zda k jeho poškození došlo.
Pojištění se vyplácí také v případě, že své zvíře nechodíte sami, ale například někdo jiný chodí se psem nebo jezdí na koni. Škoda, kterou váš mazlíček této osobě způsobí, však není pojištěna.
Jelikož se bohužel vždy vyskytují nehody, kterých se účastní zvířata, je naléhavě doporučeno pojištění odpovědnosti za zvířata.