Odpovědnost domu a majitele pozemku kryje náklady, pokud utrpí škodu na majetku třetí osoba. Nemá to však smysl pro všechny vlastníky. V následujícím textu objasňujeme.
Nejdůležitější věci na první pohled
- Majitelé domů a pozemků odpovídají za škody způsobené nemovitostí.
- Odpovědnost pronajímatele kryje tuto škodu.
- Pojištění však nemá smysl pro všechny vlastníky.
- Taková politika je k dispozici přibližně od 33 eur ročně.
- Náklady na pojištění lze přenést na nájemce.
Co je odpovědnost domu a vlastníka půdy?
Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou majiteli domu a pozemku - nebo zkrátka pojištění odpovědnosti vlastníka pozemku - je pojištění odpovědnosti, které kryje osobní, majetkové a finanční ztráty, které jiným lidem vznikly v souvislosti s budovou nebo nemovitostí.
Například pokud někdo spadne na schodiště, protože byla uvolněná dlaždice, může tato nehoda způsobit obrovské škody a dlouhodobé následky. Majitelé nemovitostí musí za důsledky nebo náklady zaplatit celým svým majetkem. Odpovědnost pronajímatele kryje toto riziko.
Kdo potřebuje odpovědnost za dům a vlastníka půdy?
Pojištění nemá smysl pro všechny majitele nemovitostí, ale ostatním se rozhodně doporučuje. Kdo to potřebuje a kdo ne, na první pohled:
Odpovědnost vlastníka půdy se důrazně doporučuje pro:
- hostinský
- Vlastnická sdružení
- Vlastník nezastavěné nemovitosti
Tyto osoby nepotřebují odpovědnost pronajímatele:
- Nájemce
- Vlastník, pokud je nemovitost obsazena sám
- Majitel, pokud jsou pronajaty jednotlivé pokoje jinak obývané nemovitosti
- Majitel, pokud je nemovitost příležitostně pronajata jako rekreační dům nebo byt
K nehodám může dojít velmi rychle v důsledku poškození domu. Bez správného pojištění se může pronajímateli rychle stát drahé.
Nájemníci nejsou vlastníky, a proto nenesou odpovědnost za jakékoli škody způsobené nemovitostí. Nepotřebujete tedy pojištění odpovědnosti vlastníků půdy.
Ti, kteří žijí ve svém vlastním rodinném domě, nepotřebují ani žádné pojištění odpovědnosti pronajímatele. Škody způsobené jiným lidem v souvislosti s domem nebo majetkem jsou pak kryty soukromým pojištěním odpovědnosti. To platí také v případě, že jsou jednotlivé pokoje v domě pronajaty nebo je nemovitost nabízena sem a tam jako rekreační dům.
Pokud však nemovitost není obydlena nebo pokud je někdo majitelem neobsazeného pozemku, soukromé pojištění odpovědnosti se neplatí. Pak by rozhodně mělo být uzavřeno pojištění odpovědnosti pronajímatele.
Důležité:Pokud je pronajato několik nemovitostí na různých místech, musí být pro každou nemovitost uzavřena samostatná odpovědnost pronajímatele.
Pokud se nemovitost stále staví, soukromé ručení a pojištění odpovědnosti vlastníků pozemků neplatí. V takovém případě by mělo být urgentně sjednáno pojištění odpovědnosti stavitele.
Jakou škodu kryje odpovědnost pronajímatele?
Majitelé domů a pozemků mají určité povinnosti. Odpovědnost pronajímatele vstupuje do hry, pokud vznikne nárok, protože vlastník nesplnil nebo nedostatečně splnil jednu z následujících dvou povinností:
1. Povinnost bezpečnosti provozu
Povinnost bezpečnosti silničního provozu popisuje povinnost vlastníka nemovitosti identifikovat a eliminovat zdroje nebezpečí pro třetí osoby na nemovitosti.
Je například povinen řádně připevnit nebo nechat připevnit volný okap, aby při příští bouři neohrožoval, nezranil nebo nepoškodil lidi nebo majetek.
2. Vyživovací povinnost
Vyživovací povinnost odkazuje na povinnost vlastníka odstranit vady nebo poškození majetku, pokud nebyly zaviněny nájemcem.
Zde vstupuje do hry příklad s uvolněnou dlaždicí na schodišti: vlastník musí takové poškození okamžitě odstranit, aby vyloučil jakékoli nebezpečí.
Poškození vodou může ohrozit nejen nájemce. Pokud škoda nebude odstraněna včas, může pojistná škoda pronajímatele zaniknout.
Odpovědnost pronajímatele poté kryje náklady na:
- Osobní zranění
- Poškození majetku
- Finanční ztráta
Pokud tedy například okap spadne v bouři a poškodí auto, zaplatí to pojištění a nahradí aktuální hodnotu.
Pokud žlab poškodí také řidiče automobilu a řidič kvůli nehodě přišel o příjem, je tato škoda kryta také z pojištění odpovědnosti vlastníků pozemků.
Platí odpovědnost pronajímatele také za stavební práce?
Pokud chce vlastník nemovitosti provést stavební práce na pojištěném majetku, jedná se obvykle o soupojištěné až do výše stavební částky 100 000 eur prostřednictvím odpovědnosti vlastníka pozemku. Platí to zpravidla také v případě, že práce na domě nebo bytě neprovádí odborná společnost, ale sama.
Pokud jsou celkové náklady vyšší, bude možná nutné uzavřít pojištění odpovědnosti stavitele. Před zahájením výstavby by si vlastníci měli přesně zjistit, do jaké míry se vztahuje odpovědnost pronajímatele, aby byli vždy adekvátně pojištěni. Rovněž může být užitečné srovnání různých pojišťoven.
Kdy se odpovědnost majitele neplatí?
V mnoha případech odpovídá za škodu odpovědnost pronajímatele. V určitých situacích je však převzetí výhod vyloučeno. Tyto jsou:
- Škoda na komerčních nemovitostech
- Poškození pronajatých nebo vypůjčených věcí
- Škoda způsobená přímými spolubydlícími majitele
- Postupné škody, tj. Škody způsobené postupnými účinky chladu, tepla, páry, plynu, vlhkosti nebo srážek na dům
- Záměrně způsobená škoda na domě nebo majetku
- Škody způsobené nečinností na straně majitele, například pokud si byl vědom uvolněné dlaždice a neodstranil nebezpečí okamžitě
Jaké jsou výhody odpovědnosti pronajímatele?
Pojištění odpovědnosti vlastníka půdy má několik výhod. Zásadní věcí je ochrana pojistníka před nesmírnými nároky poškozeného v případě nouze. Odpovědnost pronajímatele má ale i další výhody:
1. Finanční převzetí nákladů způsobených škodou
Pokud v souvislosti s nemovitostí utrpí škodu třetí osoba, odpovídá vlastník nemovitosti za veškerý svůj majetek. Tato odpovědnost se vztahuje na zranění osob i na majetkové a finanční ztráty.
Zejména škody na lidech mohou rychle dosáhnout šesti nebo dokonce sedmimístných eur. Ti, kteří nejsou pojištěni, to možná budou muset platit doživotně. Odpovědnost pronajímatele kryje tyto náklady až do sjednané pojistné částky.
2. Přezkoumání otázky odpovědnosti
Odpovědnost pronajímatele nepokrývá pouze náklady na škodu, ale také vyjasňuje otázku odpovědnosti v každém případě škody. Proto se kontroluje, zda je způsobená škoda oprávněně účtována pojistníkovi. Pokud tomu tak není, odpovědnost pronajímatele zamítne nároky a v případě potřeby to vymůže legálně.
Uvolněné zásuvky představují pro obyvatele nebezpečí.
3. Pasivní právní ochrana
Kromě otázky odpovědnosti také odpovědnost vlastníka půdy kontroluje, zda jsou nároky na náhradu škody oprávněné. I zde pojistitel odráží neoprávněné nároky - v případě potřeby i legálně. Pojistitel nese náklady, které mohou vzniknout při soudním řízení.
4. Přiměřené náklady
Pokud je odpovědnost pronajímatele vyňata z důvodu pronájmu nemovitosti, může majitel převést náklady na pojištění na nájemce jako vedlejší náklady.
Jaké jsou nevýhody odpovědnosti pronajímatele?
Kromě svých výhod má odpovědnost vlastníka půdy také nevýhody. Hlavní věc je, že ne všechny pojistné události jsou pojištěny.
Pojištění odpovědnosti majitele nemovitosti má tyto další nevýhody:
1. Více vlastností - více zásad
Odpovědnost pronajímatele musí být uzavřena zvlášť pro každou pronajatou nemovitost. Výjimka platí pouze v případě, že pojistník pronajímá například několik bytů v bytovém domě.
2. Neexistuje převzetí nákladů na poškození domu
Samotné poškození majetku není kryto pojištěním odpovědnosti pronajímatele. Za tímto účelem by mělo být v případě potřeby sjednáno pojištění budovy s pojištěním živelních rizik.
Před uzavřením pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou domem a majitelem pozemku je třeba individuálně zvážit výhody a nevýhody.
3. Domácí komunita vylučuje převzetí škody
Pokud pojistník žije ve stejné domácnosti jako osoba, která utrpěla škodu, odpovědnost vlastníka nepokrývá náklady na škodu.
4. Žádný předpoklad škody pro pojistníky
Pokud vlastníkovi vznikne škoda na majetku, je rovněž vyloučen výkon odpovědnosti vlastníka nemovitosti. Totéž platí pro případy škod způsobených úmyslně.
5. Žádné pojištění komerčního majetku
Pokud nemovitost není pronajata soukromě, ale je využívána ke komerčním účelům, není také možné převzít náklady v případě poškození.
Jaké jsou náklady na odpovědnost majitele?
Náklady, které lze očekávat v případě odpovědnosti vlastníků půdy, závisí na různých faktorech. Obvykle se jedná o tyto:
1. Pojistná částka
Majitelé by neměli být příliš krátký, pokud jde o pojistnou částku. Čím vyšší je však pojistná částka, tím vyšší jsou náklady na odpovědnost majitele. Stiftung Warentest doporučuje pojistnou částku ve výši nejméně tří milionů eur na jednu pojistnou událost.
2. Typ budovy
Někteří pojistitelé účtují vyšší nebo nižší pojistné v závislosti na typu pojištěného majetku. Například u rodinných nebo vícegeneračních domů existují různé částky. U posledně jmenovaných je také často rozhodující počet bytových jednotek. Pokud jde o přistání, na velikosti záleží. Někteří pojistitelé mají zvláštní podmínky, pokud je nemovitost větší než 2 000 metrů čtverečních.
3. Velikost nemovitosti
Má-li být pojištěna nerozvinutá nemovitost, závisí výše pojistného na její velikosti: čím větší je nemovitost, tím dražší je pojištění.
4. Dosažené hrubé roční nájemné
Příjem z pronájmu také určuje náklady na pojištění odpovědnosti pronajímatele. Čím vyšší je hrubá roční hodnota nájemného, tím více vlastníků musí za pojistku platit.
Pokud je nemovitost bezplatně ponechána přátelům nebo rodinným příslušníkům, budou náklady stanoveny na základě místního srovnávacího nájemného.
Skutečné náklady nelze uvést jako paušální částku, ale musí být stanoveny individuálně pro každý jednotlivý případ pomocí těchto faktorů.
Zde je třeba jako příklad uvést náklady na pojištění odpovědnosti pronajímatele za pronajatý rodinný dům s garáží. U této nemovitosti (od září 2020) je v současné době nabízeno pojištění odpovědnosti pronajímatele s pojistnou částkou deset milionů eur z ročního poplatku přibližně 33 eur.
Kdo nese náklady? Pronajímatel nebo nájemce?
Vlastník, tj. Pronajímatel nemovitosti, nese v zásadě nejprve náklady na odpovědnost pronajímatele. Jak je však popsáno výše, má možnost přenést náklady na pojištění na nájemce. To je upraveno v oddíle 2, čísle 13 aktuální vyhlášky o provozních nákladech (BetrKV).
Pronajímatel uvádí výdaje vzniklé v účtu za služby, a může je tak nájemci uložit. Je však důležité, aby toto nařízení bylo zaznamenáno ve smlouvě o pronájmu. To lze vyřešit například pasáží „Nájemce hradí provozní náklady“.
Jak postupujete v případě poškození?
Pokud došlo ke škodě, měl by pojistník postupovat stejným způsobem jako v případě škody na pojištění osobní odpovědnosti. Nejprve je ale nutné se zbavit příčiny poškození (například uvolněné dlaždice na schodišti).
Okamžitě poté by měla být škoda nahlášena pojišťovně a poskytnuta co nejpodrobnější informace. Pokud se fotografie jeví jako rozumné, měly by být poskytnuty pojistiteli.
Přesná dokumentace škod je důležitá, aby pojišťovna mohla pochopit nebo posoudit průběh a škodu, která vznikla. Přesná dokumentace také pomáhá chránit se před neoprávněnými nebo nadměrnými nároky poškozeného. Zranění a škody na majetku by proto měly být v ideálním případě zachyceny fotografiemi.
