Jak důležité je finanční zabezpečení? Kolik peněz byste měli ušetřit? A jak dlouho trvá dosažení finanční svobody? Na tyto a další otázky zde odpovídáme.
Jak důležité je finanční zabezpečení?
Jak důležité je pro Němce finanční zabezpečení?
Průzkum Allensbacher Markt- und Werbeträgeranalyse (AWA) ukázal, že v roce 2020 se o soukromé důchodové zabezpečení a finanční zabezpečení zajímá zejména jen asi každý desátý Němec (11,73%) ve věku nad 14 let. 28,53 procenta má mírný zájem a 30,37 procenta téměř nebo vůbec. Hodnoty jsou tedy ve srovnání s rokem 2016 relativně stabilní (11,87%; 29,67%; 28,03%).
Jak objektivně je důležité finanční zabezpečení?
V Německu je stále více lidí postiženo chudobou ve stáří. Podle Federálního statistického úřadu se míra rizika chudoby u lidí starších 65 let od roku 2005 zvýšila přibližně o 4,7 procentního bodu na 15,7 procenta. Problém se ještě zhorší, předpovídá výzkumník chudoby Christoph Butterwegge v rozhovoru pro německou tiskovou agenturu. Důvody: nižší úroveň důchodů, která bude po roce 2025 nadále klesat, a široký sektor s nízkými mzdami. Finanční zabezpečení ve stáří je často jen sen. Rozhodně proto stojí za to přemýšlet o účinném důchodovém zabezpečení dříve.
Jak klesá úroveň důchodu, zvyšuje se také míra rizika chudoby. O to důležitější je postarat se o své vlastní finanční zabezpečení.
Kromě finančního zabezpečení ve stáří je důležitá také dostatek svobody v každodenním životě. Bylo by osudné, například kdyby náhle vzniklé ošetření zubního kazu ve výši 1 000 eur nebo několika tisíc eur v nákladech na naléhavě potřebný nový topný systém roztrhalo v rozpočtu domácnosti díru, kterou by bylo obtížné opravit. Nebo neočekávaná ztráta zaměstnání. Nezávislost finančního zabezpečení na ostatních, jako je stát nebo rodiče, je pro naši pohodu stejně důležitá.
Jak vytváříte finanční zabezpečení?
Samozřejmě existuje jedna věc, kterou nelze ignorovat: ukládání. Nepodceňujte tedy každý nákupní impuls, neklepejte bonusy hned na hlavu, ujistěte se, že z platu každý měsíc něco zbylo (kolik níže). Ale prostě nechat peníze ležet na účtu nemá kvůli inflaci smysl. Představujeme dvě společné investiční příležitosti:
Finanční zabezpečení z domova
Bydlení bez nájemného je na namáhané peněžence ve stáří snadné. Čím dříve se spořitelé starají o financování nemovitosti jako důchodové zabezpečení, tím pružněji mohou pracovat na dosažení cíle. A ti, kteří plánují správně, šetří peníze v mnoha oblastech. Pokud například kombinujete financování nemovitostí se smlouvou o půjčce ze stavebního spoření, můžete uzamknout aktuální úrokovou sazbu až do poslední splátky. Ti, kdo si tímto způsobem zajistí nízkou úrokovou sazbu, mohou ušetřit desítky tisíc eur.
Pokud plánujete stavbu svého domu, můžete poskytnout další finanční zabezpečení ve stáří rozdělením místnosti: například umístěte dětské pokoje tak, aby mohly po vystěhování dětí fungovat jako samostatná obytná jednotka. Pak už jen stačí nainstalovat kuchyň a můžete si tuto oblast pronajmout a zvýšit tak svůj příjem nebo důchod. Musíte věnovat pozornost pouze osvobození od daně, protože veškeré důchody a příjmy z pronájmu, které přesahují toto, musí být zdaněny.Finanční zabezpečení prostřednictvím investic do ETF
Pokud vlastnictví domu není pro vás, pak možná ETF, tj. Směňované fondy. Tento investiční produkt kombinuje velké množství akcií. Považuje se to za méně riskantní než aktivně spravované podílové fondy a výnosy jsou často vyšší. Pokud máte málo peněz na investování, měli byste se o ETF dozvědět více.
Kolik peněz potřebujete pro finanční zabezpečení?
Odborníci doporučují míru úspor 20 procent, tj. 20 procent vašeho příjmu každý měsíc. To umožňuje, aby nebyli zcela přemoženi náklady, které náhle vzniknou, například opravou automobilu. Nebo splácet půjčku v dlouhodobém horizontu. V závislosti na vašem příjmu však může být zapotřebí více. U některých, jako jsou osoby s nízkými mzdami nebo rodiče samoživitelé, nemusí být možná ani 20 procent. Vypočítejte své výdaje na domácnost a zjistěte maximální částku, kterou můžete měsíčně ušetřit.
Jak dlouho trvá vybudování jmění?
Jak dlouho trvá dosažení finanční bezpečnosti prostřednictvím akcií a podobně?
To samozřejmě záleží na tom, kolik peněz můžete každý měsíc ušetřit, aniž byste se příliš omezovali v každodenním životě a kdy začnete spořit. Quirin Bank provedla jménem Handelsblattu zajímavé výpočty. Pozadí: někteří investoři spojili své síly v hnutí zvaném „POŽÁR“ - „Finanční nezávislost, předčasný odchod do důchodu“, v němčině „finanční nezávislost, předčasný odchod do důchodu“. Vaším cílem je být finančně zabezpečen ve věku 50 let a již nemusíte pracovat. Podle výpočtů Quirin Bank by 25letý člověk musel investovat zhruba 1250 eur měsíčně, polovinu do akcií, druhou do dluhopisů. To by mělo dosáhnout čistého ročního výnosu 3,65 procenta. Pokud plán projde, měl by ve věku 50 let tolik finančního zabezpečení,že mohl žít ze svého nahromaděného bohatství a pravidelného příjmu. V 67 letech by pak dostal další důchod. Čím později začnete šetřit, tím více se budete muset třást měsíčně a čím později získáte finanční zabezpečení.
Jak dlouho trvá dosažení finančního zabezpečení domu?
Podle „Wohnatlas 2015“ trvá v Německu splácení úvěru na kondominium se 110 metry čtverečními v průměru 25,8 roku. Pro stanovení hodnoty byly porovnány nákupní ceny ve všech 405 německých okresech a městech v Německu s příslušnou úrovní příjmů. Výpočet byl založen na úrokové sazbě 2,5 procenta ročně a maximálně 40 procent čistého příjmu domácnosti jako měsíční výdaj. Zvláštní platby nebyly brány v úvahu. Odborníci doporučují maximální dobu financování 40 let.
Jak se motivuji, abych se staral o finanční zabezpečení?
Nejdůležitější věc, pokud jde o dosažení cíle a doporučený čas od času psychology a trenéry: začněte! Věčná prokrastinace vás jen rozveselí a když uděláte první krok, druhý a třetí jsou mnohem jednodušší. Dohodněte si schůzku, například na schůzce banky za účelem financování vašeho domova.
