Překlenovací financování se stává důležitým, když prodáte jednu nemovitost a chcete koupit jinou. Protože kupní cena nového je často splatná, než bude k dispozici výtěžek z prodeje. Přečtěte si zde, jak můžete získat takovou překlenovací půjčku a co byste měli zvážit.
Co je překlenovací financování?
Překlenovací financování přichází vždy, když prodáte starou nemovitost a chcete si koupit novou. Existuje mnoho důvodů, proč majitelé chtějí změnit a koupit nový dům: Rodina se rozrůstá a byt je příliš malý nebo děti opouštějí a byt ve městě zapadá do životního stylu mnohem lépe než Your-Best-Home.net v Zelenina. Možná přijde také další krok na podnikovém žebříčku, pro který plánujete tah. V nejlepším případě je výtěžek z prodeje dostatečný k tomu, aby si nový dům mohl dovolit - alespoň zvyšuje kapitál. Peníze však často stále zůstávají ve staré nemovitosti, zatímco je splatná kupní cena za novou. Tuto přechodovou fázi lze nejlépe regulovat překlenovací půjčkou, která se také nazývá překlenovací půjčka.
Existuje mnoho důvodů pro překlenutí financí při stavbě domu - obytný prostor často již nestačí, takže je nutný přechod k větší nemovitosti.
Jak funguje překlenovací financování?
„Při prodeji nemovitosti a koupi nové se obvykle nevyhnete překlenovacímu financování,“ říká okresní manažer LBS Antje Hilke. „Spořitelna nebo banka zaregistruje pozemkový poplatek u nového domu a poskytne půjčku, dokud nebude k dispozici prodejní cena za předchozí nemovitost.“
Chcete-li pevně naplánovat překlenovací půjčku, musíte vědět, co stará nemovitost stojí. Za předpokladu, že prodej téměř jistě přinese 150 000 eur, je překlenovací financování této částky možné - pokud není nutné odečíst zbytkové dluhy. Při koupi domu úrok z překlenovacího úvěru závisí na aktuální situaci na trhu a stejně jako tyto podléhá neustálým výkyvům. Expert dodává: „Teoreticky můžete místo proměnné získat také fixní úrok, ale pouze v případě, že se dohodnete na konkrétním termínu překlenovacího úvěru.“ Musí však být jasné, kdy budou peníze z prodeje k dispozici.
Kdykoli je nový dům dražší než ten starý, potřebujete pro překlenovací financování také klasické financování kupní ceny. Například pokud požadovaná nemovitost stojí 300 000 eur, je rozdíl 150 000 eur. „Za to získáte skvělé podmínky,“ zdůrazňuje Antje Hilke. Protože překlenovací financování je součástí vlastního kapitálu. To zlepšuje vztah mezi částkou půjčky a hodnotou půjčky, a tím i úrokovou sazbou.
Aby překlenovací financování a koupě domu fungovaly, měla by být přechodná fáze naplánována a pečlivě vypočítána.
Co se stane s půjčkou, když prodáte dům?
Někdy se stává, že nemovitost musí být prodána, zatímco financování bydlení stále probíhá. Pokud však byla smlouva podepsána před deseti lety, lze ji obvykle ukončit bezplatně. Jinak je možné ukončení, ale bance musí být zaplacena pokuta za předčasné splacení za ušlý úrok. V závislosti na zbývajícím období a zbývajícím dluhu se poplatek někdy zvyšuje až na desítky tisíc eur. Je výhodné, když byla při uzavření smlouvy sjednána zvláštní práva na splacení. Při výpočtu poplatku za převod bere banka v úvahu dohodnutou zvláštní splátku. To znamená, že pokuta za předčasné splacení je alespoň o něco nižší.
Jak se mohu vyhnout pokutě za předčasné splacení?
Existují tři způsoby, jak se vyhnout pokutě za předčasné splacení:
1. Zajistěte náhradní
zabezpečení Pokud mají vaši rodiče nebo prarodiče nezatížený majetek, může to v budoucnu sloužit jako záruka půjčky. Předpokladem je, aby tato nemovitost měla hodnotu, která je stejná nebo vyšší než vlastnost, pro kterou bylo financování původně uzavřeno. A samozřejmě majitelé musí souhlasit.
2. Vezměte si půjčku s sebou
Pokud prodáte nemovitost a místo toho koupíte novou nemovitost, která je přinejmenším stejně hodnotná, můžete si vzít stávající půjčku s sebou. Obě varianty fungují, pouze pokud jsou cenné papíry rovnocenné.
3. Kupující převezme starou úvěrovou smlouvu
Kupující uzavírá smlouvu místo prodávajícího. Tato možnost se v praxi vyskytuje jen zřídka, ale mohla by se stát důležitější, pokud budou úrokové sazby výrazně vyšší než dnes. Smlouva o půjčce prodávajícího pak může být pro kupujícího velmi atraktivní.
Co stojí překlenovací financování?
Druhý kupující musí zaplatit úrok, ale není odpovědný za splácení půjčky. Jakmile budou výnosy z prodeje k dispozici, zaplatíte částku zpět jediným tahem. "Při koupi domu má překlenovací financování téměř vždy krátkodobé období." To udržuje náklady v rozumných mezích, “vysvětluje pracovník stavební společnosti a finance. Překlenovací půjčka se však stane drahou, pokud si vypůjčitel dlouhodobě nemůže najít kupce - a kromě svého nového domova bude pravděpodobně muset udržovat i prázdnou nemovitost.
Jak dlouho trvá překlenovací financování?
To zcela závisí na konkrétním případě, protože některé nemovitosti se prodávají obtížněji než jiné. To může - ale nemusí - být způsobeno nerealistickými cenovými očekáváními. Proto má smysl nechat si odborně stanovit tržní hodnotu nemovitosti. Prodejci navíc snižují riziko, že budou muset upravit cenu a že výtěžek nebude stačit na úplnou náhradu překlenovacího úvěru.
Antje Hilke naopak zná i případy, kdy je starý dům rychle pryč a do nového není ani připraven nastěhovat se: „Pokud máte po ruce bohatého potenciálního kupce, může to být možnost hned prodat a například na chvíli starý majetek pronajmout, dokud nenajdete novou. “Tím se zkracuje doba překlenovací půjčky nebo se jí dokonce úplně vyhne. Mimochodem, za překlenovací finance nejsou žádné pokuty za předčasné splacení.
