Zajistěte včasné následné financování za nízké úrokové sazby - Your-Best-Home.net

Obsah:

Anonim

Majitelé domů s probíhajícími stavebními půjčkami by se měli včas postarat o následné financování. Pak máte největší šanci na zajištění příznivých podmínek. Potenciál úspor je obrovský.

Každý, kdo koupil dům nebo byt před deseti lety, platí téměř pětiprocentní úrok ze své půjčky. Tito majitelé se tedy nemusí obávat: ve většině případů zaplatili poměrně nízkou cenu. Kromě toho nyní máte šanci přejít na levnou následnou půjčku - v současné době s efektivní úrokovou sazbou kolem jednoho procenta. Dlužníci nemusí nutně čekat, až vyprší pevná úroková sazba, aby optimalizovali financování: Deset let po úplné výplatě mají zvláštní právo na ukončení.

Následné financování: upravit financování

V tomto okamžiku často zbývá asi 70 procent dluhu. Je vhodné využít potenciální úspory s následným financováním. „Pro dlužníky je nejlepší zabývat se tématem dva až tři roky předem,“ říká Michael Wegner, vedoucí zákaznického servisu ve společnosti LBS.

Majitelé sledují úrokové sazby, kontrolují finanční situaci a objasňují své vlastní životní plány. Poté mohou porovnat a vyjednat podmínky a upravit sazbu a termín. Ti, kteří mají k dispozici finanční prostředky, by je nyní měli použít ke snížení nové výše půjčky - a v ideálním případě k urychlení oddlužení nebo ke snížení měsíční zátěže. "Pokud sazba zůstane stejná, ale úroková sazba je nižší než původně, část splácení se zvyšuje." Majitelé jsou tak rychleji bez dluhů, “vysvětluje expert LBS a zdůrazňuje:„ Koneckonců, splacený majetek je nejdůležitější pilíř důchodového zabezpečení. “Cestou tam by však finančníci neměli přemáhat sebe, ale měli by zůstat flexibilní:„ Mělo by být možnézměnit splácení jednou nebo dvakrát a provést speciální splátky, “radí Wegner.

Podívejte se nyní na úrokové pojištění

Ti, kteří se včas informují, nejsou připraveni jen na to, když jejich vlastní banka pošle nabídku na prodloužení půjčky (= prodloužení). Majitelé k němu mají také okamžitý přístup a mohou využít půjčku vpřed. Tímto způsobem si zajistíte aktuální podmínky pro následnou půjčku, která bude splacena až za dva nebo tři (maximálně pět) let. Toto pojištění úrokového pojištění však stojí: U forwardových půjček se dvěma roky předem a 10 lety s pevným úrokem se příplatek pohybuje kolem 0,41 procentního bodu (podle Finanztest 6/2018) - a více, pokud bude splátka v budoucnu další. Taková půjčka se vyplatí, pouze pokud ve střednědobém horizontu vzrostou úrokové sazby.
„Šance na to jsou v tuto chvíli dobré,“ říká Wegner. Například úroková sazba forwardové půjčky je dnes 1,5 procenta. To by mělo nahradit zbývající dluh ve výši 100 000 eur za dva roky. Při počáteční splátce ve výši dvou procent se splátky úroků za 10 let zvýší až na 13 427 eur (viz obrázek). Pokud je úrok za běžnou následnou půjčku za dva roky kolem dvou procent, výsledkem je úspora 4 453 eur. Pokud úroková sazba zůstane kolem jednoho procenta, dlužník ji zaplatí forwardovou půjčkou - „téměř jako poplatek za pojištění“, vysvětluje Wegner. Na oplátku dostane jistotu při plánování, zejména pokud zamkne úrokové sazby, dokud nebude nemovitost bez dluhů.

Budujte úspory hned od začátku

Forwardová půjčka není jediným způsobem, jak se později držet nízké úrokové sazby. Další možností je zálohovat financování půjčkou na bydlení a dohodou o spoření v rané fázi: Kupující s konvenčním hypotečním úvěrem stanovili splátku a termín. Poté lze určit zbývající dluh a uzavřít smlouvu o půjčce ze stavebního spoření na tuto částku. Pokud je smlouva připravena k přidělení za několik let, zbývající částka dluhu může nahradit částka úspor stavebního spoření. Tímto způsobem mohou kupující a stavitelé vypočítat financování od prvního do posledního dne.

Odborná rada

Michael Wegner, vedoucí zákaznického servisu ve společnosti LBS, ví: „Majitelé, kteří využívají následné financování, nyní těží nejen ze současných nízkých úrokových sazeb. Za předpokladu, že vztah s bankou byl dosud bezproblémový, jste ve velmi dobré vyjednávací pozici. “

Michael Wegner ví, co je důležité, pokud jde o následné financování.

Dobře splaceno

"Když nový zákazník požádá o půjčku, je to intenzivně kontrolováno." Banka do své nabídky zahrnuje pracovní vytížení. Ve srovnání s tím jsou náklady na následné financování nízké. Majitelé již úvěr spolehlivě obsluhovali, a proto ve druhém kole obdrží výhodnější podmínky. “

Dobře vyvinuté

"U mnoha se finanční situace od nákupu zlepšila." Je možné, že financování bylo původně zaměřeno pouze na jednoho výdělečně činného. Mezitím - po fázi růstu rodiny - existují dva příjmy. Vyšší příjem otevírá nový prostor a potenciál úspor. Může mít smysl nechat nemovitost přehodnotit. Pokud se situace vyvinula dobře a Your-Best-Home.net má dnes větší hodnotu, poměr půjčky k hodnotě se sníží - to znamená podíl hodnoty nemovitosti financovaný zvenčí. Výsledek: čím nižší je poměr půjčky k hodnotě, tím lepší je úrok. “

Co jsou zvláštní splátky?

"Dodatečný dostupný kapitál, například dědictví, lze použít jako zvláštní splátku." U hypotečních úvěrů musí dlužníci často toto právo sjednat - a možná budou muset zaplatit přirážky za malý úrok. Často se pak souhlasí s tím, že jsou možné roční platby navíc ve výši pěti procent původní částky půjčky. Případně mohou dlužníci a věřitelé stanovit celkovou částku. Smlouvy Bauspar nabízejí v tomto ohledu jasné výhody: zvláštní splátky úvěru ze stavební spořitelny jsou kdykoli a v jakékoli výši zdarma. “