Jak najdete správnou rovnováhu mezi příjmy a výdaji? Jak vysoké jsou přesně vaše fixní náklady a kde stále existuje potenciál úspor? Výpočet měsíčních výdajů je ve skutečnosti velmi jednoduchý a velmi vám pomůže s finančním plánováním. Zde si přečtěte, kolik stojí život za měsíc a jak snadné je sestavit rozpočet. Jste připraveni na finanční perspektivu?
Kolik stojí život měsíc?
Abyste dosáhli poklesu hotovosti a věděli, kolik peněz utratit nebo odložit, měli byste podrobně rozebrat své měsíční výdaje. Na začátku je vhodné nejprve získat přehled o fixních nákladech, tj. Životních nákladech a dalších položkách fixních výdajů. Bude to chvíli trvat, pokud to děláte poprvé. Chcete-li získat co nejpřesnější výsledek, měli byste také použít přesné částky. To znamená: podívejte se na své účty a rozdělte částku za každý měsíc. Pro první hrubý přehled však můžete také počítat se zaokrouhlenými odhady nebo paušálními sazbami.
spropitné: Doporučujeme použít tabulku Excel, ve které zadáváte všechny položky svisle vlevo a zapisujete všechny měsíce vodorovně, tj. Nahoře. Samozřejmě můžete také vzít list papíru A3 a tuto tabulku ručně zaznamenat.
Ve většině německých domácností se vyskytují tyto fixní náklady:
- Náklady na pronájem nebo splátky půjčky pro vlastnictví domu
- Voda a elektřina (možná plyn, pokud vaříte s plynovým sporákem)
- Topení (plyn, ropa, pelety, dřevo - nejjednodušší je rozdělit roční částku na dvanáct měsíců)
- Pojištění
- Daně a poplatky (např. Odpadky)
- Náklady na mobilitu: jízdenka na autobus nebo vlak, pojištění automobilu nebo jízdního kola, pronájem parkovacího místa, benzín, daň z vozidla, leasingové náklady, náklady na motocykl
- Média: Internetové a telefonní připojení, mobilní telefon, náklady GEZ, streamovací služby, placená televize
- Jídlo
- Drogerie a prací prostředky
- oblečení a boty
- Domácí zvíře (nezapomeňte na odpovědnost psa)
- Příspěvky: odbory, kluby, sdružení, sportovní studio, knihovní průkaz, denní stacionář
- Volnočasové aktivity: kino, návštěvy restaurací, kulturní předplatné, časopisy
- Splácení půjčky na splátky
Životní náklady rodiny se rok od roku zvyšují, často rychleji než příjem.
Existují také položky, které nejsou součástí klasických měsíčních výdajů, ale také vznikají:
- Léky nebo doplatky na účty za lékařskou péči
- Cestovní výdaje na dovolenou
- Dárkové předměty
- Nábytek a elektrické spotřebiče
- Dekorativní předměty pro domácnost
- Kadeřník, kosmetický salon, holič
- darovat
- Náklady na práci na zahradě
- Školní vybavení: školní knihy, nový penál, poznámkové bloky, pera, nová školní taška
- Řemeslník účty
Tyto částky můžete buď rozdělit na dvanáct měsíců a každému měsíci přiřadit částečnou částku, nebo je můžete přiřadit pouze k měsícům, ve kterých jste peníze skutečně utratili.
Jakou roli hraje rozpočet ve finančním plánování?
Vedení rozpočtu nebo knihy o domácnosti vám umožní sledovat vaše měsíční příjmy a výdaje. Tímto způsobem můžete také objevit předměty, u kterých jste možná nezjistili, že jsou tak velké nebo rozsáhlé. Zde existuje potenciál pro úspory: peníze, které můžete ušetřit s malým úsilím a trochou disciplíny a které pak můžete použít pro své finanční plánování. Například rychleji vybudovat kapitál pro stavbu domu, investovat vejce do hnízda, ušetřit na své vysněné kuchyni nebo zvýšit míru úspor vašeho úvěru na bydlení a smlouvy o spoření. Pokud chcete požádat o půjčku, banka vám provede kontrolu úvěru. Abychom byli na to připraveni, stojí za to si promluvit s bankovním poradcem o peněžní kapku. Protože tímto způsobem již předem víte částku, kterou byste mohli měsíčně splácet,aniž byste si museli příliš utahovat opasek. V tomto případě je velmi důležité, abyste byli čestní. Jinak dříve či později čelíte osobnímu bankrotu.
Jak připravujete rozpočet?
K sestavení rozpočtu nepotřebujete titul z ekonomie nebo obchodní administrativy. Prvním důležitým rozhodnutím zde je: Jak si mohu vést knihu rozpočtu? Stará škola na papíře, například v knize slovní zásoby? V tabulce Excel v počítači? Používáte aplikaci? Nebo pomocí nástroje na stránce online bankovnictví vaší domácí banky? Musí být snadno použitelné a rychle přístupné. Pokud rychle zapomenete výdajové položky, aplikace ve vašem smartphonu nebo kniha slovníku jsou tím správnějším způsobem, protože tam můžete zadat částku utracenou ihned po nákupu. Každý, kdo si stále pamatuje kávu, která měla jít po práci, kterou si přinesli se svými kolegy odpoledne, si také může váš adresář-best-home.net v počítači uložit z domova.
A můžete jít: zadejte svůj příjem na začátku měsíce a přiřaďte název položky různým měsíčním výdajům. Opět záleží trochu na vašem osobním vkusu. Je pro vás jako výdajová položka „teplá renta“ dostačující? Nebo byste chtěli mít možnost zkontrolovat, zda nedávno zavedená opatření na úsporu energie pomohla? Pak byste měli samostatně rozdělit nájemné a vedlejší náklady.
Nyní zadejte přesnou částku výdajů do každého sloupce. Na konci tabulky se váš příjem porovná s měsíčními výdaji.
Kapesné je také součástí měsíčních výdajů - a můžete se naučit šetřit v mladém věku.
Některé domácí kalkulačky na internetu, které můžete použít k získání úvodního přehledu, používají paušální sazby. Jsou však spolehlivé jen částečně. V Německu ceny nájemného kolísají od státu ke státu tak, že průměrná cena nemusí odpovídat vaší realitě. Na druhou stranu vám tyto kalkulačky pro domácnost poskytnou počáteční hrubý odhad vaší finanční situace. A pokud vám kalkulačka ukáže, že teoreticky vám ještě zbývá 300 eur měsíčně, ale na konci měsíce vám zůstanou dvě eura, pak víte, že musíte vylepšit své finanční plánování a urgentně potřebujete knihu rozpočtu, abyste mohli kontrolovat své měsíční výdaje .
Jaké procento ze mzdy by mělo každý měsíc představovat auto, nájem a jídlo?
Ve většině domácností budou jako první tři položky na seznamu měsíčních výdajů nájemné, auto nebo mobilita a jídlo. Jaké procento by to ale mělo být maximálně, aby na všechno ostatní v životě ještě zbývalo dost peněz?
Podle Spolkového statistického úřadu představovaly v roce 2018 v Německu bydlení, jídlo a oblečení zhruba 51 procent výdajů soukromých spotřebitelů. V průměru to bylo 1 390 eur měsíčně. Celkové spotřebitelské výdaje byly odpovídajícím způsobem na 2 704 eurech, a tedy o 10,5 procenta vyšší než v roce 2013, nebo o 31,2 procenta vyšší než v roce 1998. Druhá část měsíčních výdajů rodin v Německu je tvořena spotřebitelskými výdaji Pojištění a úroky z půjčky - v průměru činily 484 eur měsíčně.
Měsíční výdaje se v průměru člení takto:
- Bydlení: 34 procent spotřebitelských výdajů
- Potraviny: 13 procent spotřebitelských výdajů
- Mobilita: 14 procent spotřebitelských výdajů
- Oblečení: 5 procent spotřebitelských výdajů
- Volný čas, zábava a kultura: 11 procent spotřebitelských výdajů
Zbytek měsíčních spotřebitelských výdajů je rozdělen na komunikaci, vzdělávání, design interiéru, stravování, zdraví, zboží a služby.
Domácnosti v Německu utrácejí v průměru 61 procent spotřebitelských výdajů na auta, nájemné a jídlo - ale nejde o 61 procent příjmů, protože i spotřební výdaje jdou pryč od příjmů. Mimochodem, průměrný zaměstnanec v Německu vydělal v roce 2018 čistou částku 24 077 eur. Díky tomu je měsíčně 2 006 EUR. Takže pokud jste jediným živitelem rodiny nebo žijete v jedné domácnosti, vstupní údaje pro vás nejsou správné, ale statisticky vzato je správné procento vašeho příjmu.
Jaké je pravidlo 50-30-20?
Podle pravidla 50-30-20 byste měli svůj měsíční rozpočet rozdělit na tři částky: fixní náklady, volný čas a úspory.
- 50 procent: To zahrnuje měsíční fixní výdaje, životní náklady. Takže bydlení, včetně energií a vedlejších nákladů, mobility, pojištění, plateb výživného, komunikace, daní, jídla a oblečení. Tímto způsobem může položka „žijící“ tvořit přibližně 30 procent z těchto 50 procent. To však již dlouho neplatí pouze v nejdražších městech v Německu.
- 30 procent: Podle pravidla může být toto procento vašeho příjmu vynaloženo na volný čas. Chytré hlavy uvádějí vše, co není pro přežití v této kategorii nezbytné. Například platit náklady na televizi nebo předplatné časopisů. I když jsou vypláceny měsíčně a jsou to skutečně fixní náklady. Ale protože můžete přežít bez placené televize, tyto náklady nemusí být nutně zahrnuty do první kategorie a pomáhají vylepšit vaše rozvahy.
- 20 procent: Tato část příjmu se používá k splacení současných spotřebitelských úvěrů, k úspoře nebo k vytvoření kapitálu. Odborníci tyto peníze hodnotí jako plat a doporučují vám, abyste si těchto 20 procent odepsali okamžitě na začátku měsíce. Podle hesla: zachraňte to, co zbylo - jako byste platili pronajímateli to, co vám zbylo každý měsíc. V ideálním případě z těchto 20 procent můžete vytvořit hnízdo na účtu pro peníze s rychlým přístupem k volání, což by mělo být přibližně tři čisté měsíční platy nebo částka, s níž se osobně cítíte dobře. Jakmile je hnízdo naplněno, 20 procent by mohlo plynout do smlouvy o půjčce od stavební spořitelny nebo do jiné kapitálové investice.
Vezměme si tedy 2 006 eur, které v roce 2018 v průměru vydělal zaměstnanec žijící v Německu. Podle toho byste měli utratit: 1 003 eur za fixní náklady, 601,80 eur za volnočasové aktivity a 401,20 eur za spoření.
Zde si můžete stáhnout prázdný formulář pro bezplatné uvedení měsíčních výdajů na domácnost a vytisknout si je sami. Takže máte vždy přehled!
