Úspora úvěru na bydlení se pro mladé profesionály vyplatí. S malým úsilím mohou plně využívat státní pojistné a příspěvky. Pomáhají mladým lidem, kteří mohou přispět pouze malými úsporami, k vybudování bohatství. Chytrí střadatelé, kteří zajišťují všechny dotace, mají dvě smlouvy o stavebním spoření.
Teenageři a mladí dospělí již sní o vlastnictví domu. Nejnovější výsledky průzkumu LBS: 73 procent 16 až 29letých v Bavorsku by si v budoucnu chtělo koupit nebo postavit vlastní dům. Celonárodní průzkumy, jako je trendový indikátor TNS 2017, potvrzují, že mladá generace oceňuje hodnotu svého vlastního majetku. Ale i nákup malého bytu vyžaduje velké investice. Dostatečný důvod začít budovat své bohatství co nejdříve. Stát naštěstí pomáhá mladým profesionálům, kteří stále málo vydělávají, s atraktivními příspěvky a bonusy na jejich půjčky na bydlení a smlouvy o spoření.
Rodiče mohou dětem pomoci zachránit poprvé
Pro rodiče je důvodem k radosti, když synové a dcery brzy začnou s odborným výcvikem. Finanční nezávislost je v našich silách a mladí lidé také čelí novým odpovědnostem - například soukromému starobnímu zabezpečení. Plánování na několik desetiletí není pro 18leté často snadné. K nastavení kurzu pro bezpečnou budoucnost je zde potřeba pomoci rodičů.
Pravidelně ukládejte
Kdysi bylo samozřejmostí ušetřit část příspěvku na školení. Dnes je pro mladé lidi často obtížné zdržet se konzumace. Ať už je to nový smartphone, výlet na dovolenou nebo vaše vlastní auto - seznam přání je dlouhý. Je však důležité, aby mladí odborníci hned od začátku kladli něco na špičkové úrovni. „Studie ukazují, že když si založíte rodinu, touha vlastnit svůj vlastní dům se stane velkou,“ říká Christian Hönicke, finanční expert LBS. Tato nemovitost je také vynikajícím důchodovým plánem - k získání je však zapotřebí vlastní kapitál. Starší lidé ze zkušenosti vědí: čím dříve začnete spořit, tím snazší je vybudovat finanční polštář. Uložení něčeho na stranu, to u mladých lidí zřídka funguje. Odborníci doporučujíOdložte si pevnou částku z prvního převodu platu. "To, co není k dispozici od začátku, se nezmešká," říká Hönicke.
Učni obzvláště těží z domácích úspor. Protože stát podporuje osoby s nízkými mzdami zvláštním způsobem.
Vezměte si financování s sebou
Smlouva o půjčce na bydlení a spoření je ideální formou investice pro mladé profesionály. Starší generace to věděly. Ukládání probíhá automaticky - díky měsíčním splátkám. Zákonodárce navíc podporuje osoby s nízkými mzdami při budování svého majetku, když investují peníze do smlouvy o půjčce ze stavebního spoření. Avid střadatelé jsou každoročně odměňováni 9% příspěvkem na úspory zaměstnanců na výhodách budování kapitálu a 8,8% prémií za stavbu domů. Plné financování (konkrétně příspěvek na spoření zaměstnanců ve výši 43 EUR a bonus na výstavbu domu ve výši 45 EUR) se vyplácí, pokud je do smlouvy o půjčce ze stavebního spoření vyplacena maximální částka způsobilá pro financování (viz výše). Smlouva Wohn-Riester-Bauspar nabízí největší příležitost financování: Ti, kteří vydělávají málo, jako učni, těží ze základní dávky 175 eur ročně s malou investicí.Střadatelé mladší 25 let navíc získají jednorázový vstupní bonus 200 EUR. Učni teď mohou mít na mysli jiné věci. Vaši rodiče však mohou zajistit, aby o atraktivní financování nepřišli. „Na podporu mladých lidí v jejich úsilí o záchranu příbuzní často přispívají na měsíční platby,“ uvádí oblastní manažer LBS Hönicke. To je užitečné například s výhodami úspor za prémii za stavbu domu. Někteří rodiče také věnují malou část počátečního kapitálu na smlouvu o půjčce ze stavebního spoření při zahájení své kariéry.příbuzní často přispívají na měsíční platby, “uvádí oblastní manažer LBS Hönicke. To je užitečné například s výhodami úspor za prémii za stavbu domu. Někteří rodiče také věnují malou část počátečního kapitálu na smlouvu o půjčce ze stavebního spoření při zahájení své kariéry.příbuzní často přispívají na měsíční platby, “uvádí oblastní manažer LBS Hönicke. To je užitečné například s výhodami úspor za prémii za stavbu domu. Někteří rodiče také věnují malou část počátečního kapitálu na smlouvu o půjčce ze stavebního spoření při zahájení své kariéry.
Malé částky úspor, plný příspěvek: Ti, kteří vydělávají málo, dostávají plný příspěvek na bydlení Riester za příspěvky na malé úspory. Pro účastníky je minimální částka úspor (60 eur) často dostatečná v 1. a 2. ročníku školení. Ale i spravovatelné vklady plus dotace přispívají v průběhu let k příjemným částkám.
Upravte výhody spoření
Pokud je cílem vlastnictví domu, ať už je to jakkoli dlouhodobé, doporučuje odborník LBS Hönicke stavební spoření ve výši 50 000 eur. "Zpočátku to zní jako spousta peněz." Aby bylo možné získat půjčku s nízkým úrokem, je třeba ušetřit pouze 40%, tj. Pouze 20 000 eur, “vysvětluje finanční profesionál. Měsíční splátky mohou být tak malé: Se smlouvou o stavebním spoření mohou mladí dospělí nyní zajistit historicky nízké úrokové sazby, které jim později usnadní cestu do vlastních čtyř stěn. Po několika letech v zaměstnání většina z nich určitě vydělá podstatně více než během svého výcviku. Poté mohou spořitelé stavební společnosti kdykoli a bezplatně přizpůsobit míru úspor své aktuální finanční situaci. Měli by to udělat také a v ideálním případě zvýšit své úspory odpovídajícím způsobem s každým zvýšením platu.Rodičovské rady mohou být opět užitečné, aby to mohly dělat dospělé děti.
Odborné rady - zajistěte nízké úrokové sazby hned teď
Christian Hönicke, expert na LBS, vám radí zajistit si nízké úrokové sazby hned teď.
Christian Hönicke, oblastní manažer LBS:
"Nejsou to jen dotace, díky nimž jsou úspory stavební společnosti tak atraktivní pro mladé profesionály." Mladí lidé si nyní mohou zajistit historicky nízké úrokové sazby, když podepíší smlouvu o půjčce na bydlení a spoření. Jen velmi málo lidí ve věku 18 let však dnes přemýšlí o zajištění úrokových sazeb. Koneckonců to nevíte jinak: budování peněz je levné. Každý, kdo se ohlíží za dlouholetou zkušeností, však ví, že hlásit: Byly doby, kdy úvěry na nemovitosti se 7,5% úrokem byly stále velmi dobrými nabídkami.
Uloženo VW GolfÉra extrémně levných úrokových sazeb končí. Mladí lidé, kteří nechtějí kupovat nemovitosti po dobu 10 nebo 15 let, pravděpodobně pocítí důsledky. S vyššími úrokovými sazbami budou muset za své hypoteční půjčky vydělat mnohem více peněz. Pokud se úrokové sazby vyšplhají ze současných 1,5 procenta na 2,5 procenta, mohou se dodatečné úrokové náklady na půjčku ve výši 200 000 EUR za deset let zvýšit až na téměř 18 000 EUR. Pokud by se zvýšily o tři procentní body, bylo by to dokonce 52 000 eur. Pokud však včas zajistíte nízké úrokové sazby, můžete ušetřit ekvivalent nového VW Golf na budoucím financování nemovitostí.
Využijte dvě půjčky na bydlení a smlouvy o spoření - příklad
Mnoho mladých lidí si dokonce uloží dvě smlouvy o spoření na půjčku na bydlení. Příklad ukazuje, proč to dává smysl: 18letá Katrin Giese se učí, aby byla mediální technologkou. S první smlouvou zajišťuje dvě dotace související s příjmem: prémie na bytovou výstavbu a příspěvek na spoření zaměstnanců. Stát odměňuje úspory ve výši 43 eur měsíčně a na pojistném na bytovou výstavbu 45,06 eur. Katrinův příspěvek na školení je hluboko pod hranicí příjmu * 25 600 eur ročně. Mladá žena dostává dalších 43 eur ročně, protože také investuje 40 eur měsíčně do kapitálových výhod od šéfa - na základě smlouvy o půjčce stavební spořitelny. Nováček dosud neporušil hranici příjmu * pro příspěvek na spoření zaměstnanců (17 900 eur ročně).„Příjmy s nízkými mzdami dosahují vysoké míry financování s velmi zvládnutelnými finančními výdaji,“ říká Marc Höbel, oblastní manažer LBS. „S pouhými 83 eurami měsíčně (996 eur ročně) mohou inteligentní střadatelé již získat roční pojistné ve výši 87 eur. Výsledkem je míra financování výrazně přes osm procent “.
* Platí zdanitelný příjem
Jak mladí lidé šetří na stáří: Bausparen zvítězí nad mladými lidmi. Více než polovina dotázaných ve věku 17 až 27 let používá smlouvu o půjčce ze stavebního spoření pro vlastní důchodové zabezpečení
Navíc zabezpečte rezidenční Riester
Za účelem zajištění prémie Wohn-Riester podepsala stážistka Katrin druhou smlouvu o půjčce stavební spořitelny. Mladá žena se kvůli výcviku přestěhovala do Mainzu, kde sdílí byt se dvěma studentkami. Bydlení ve společném bytě je vzrušující, ale také vyčerpávající. Stážista má proto plány: „Když už ušetřím dost, koupím si vlastní byt. To by byl také příspěvek k mému důchodovému zabezpečení “. Od začátku učení vyplácí 15 eur měsíčně na smlouvu o půjčce a spoření na bydlení Riester - a dokonce dostává plnou základní roční příspěvek ve výši 175 eur plus vstupní bonus 200 eur (viz odborné poradenství). Katrin se rozhodla v blízké budoucnosti zvýšit své úspory. Plné příspěvky na pobyt v Riesteru se vyplácejí těm, kteří platí 4 procenta ze svého příjmu na základě sociálního pojištění (z předchozího roku),ale maximálně 2100 eur včetně pojistného. Ti, kteří využijí všechny prémiové příležitosti a vybudují si kapitál s pomocí vlády, si také pravděpodobněji budou moci dovolit vlastnictví domu.
Expert radí: Začněte stavební spoření brzy
Marc Höbel, District Manager ve společnosti LBS
Marc Höbel, oblastní ředitel LBS, zdůrazňuje: „U stážistů představuje první výplata platu krok k finanční nezávislosti. Nadešel čas, abyste sami vytvořili opatření pro budoucnost. I mladí lidé, kteří sní o vlastnictví domu, by měli podepsat smlouvu o spoření na půjčku na bydlení Riesteru, která jim připraví cestu k jejich vlastním čtyřem stěnám s atraktivními státními příspěvky. “Finanční expert radí:„ U stážistů v prvním roce školení dokonce i malé úspory za účelem využití plných příspěvků na bydlení Riesteru. Protože pokud jste v předchozím roce nevydělali žádné peníze, musíte zaplatit pouze minimální příspěvek: 60 eur ročně. “Spořitelé Riesteru do 25 let se také mohou těšit na jednorázový startovací bonus 200 eur.
Studenti mohou také těžit z programu Wohn-Riester
Studium a zároveň získávání odborných zkušeností ve společnosti - vybírá si ji stále více absolventů středních škol. Kromě praktických znalostí nabízí dvojí studium další výhody: Mladí lidé jsou během svého vzdělávání zaměstnáni a podléhají příspěvkům na sociální zabezpečení. Příspěvky na nezaměstnanost, zdravotní péči, dlouhodobou péči a důchodové pojištění snižují čistý příjem, ale zajišťují sociální práva. Dvojí studenti, kteří jsou povinně pojištěni v důchodovém pojištění, mají navíc automaticky nárok na financování Riesterem.
Dokonce i studenti v konvenčním kurzunemusíte být vynecháni u Riesternu. Svůj nárok si můžete doslova propracovat: Pokud za činnost dostáváte plat podléhající sociálnímu pojištění vyšší než 12 x 450 EUR, máte nárok přímo na financování. To může platit také pro studenty s mini zaměstnáními (až 450 eur měsíčně). Od 1. ledna 2013 jste automaticky povinně pojištěni v zákonném důchodovém systému. Nárok na Riester však mají, pouze pokud se nenechají osvobodit od vlastního příspěvku. To je v současné době 3,7 procenta výdělku. Stáže, které musí být ukončeny podle studijních nebo zkušebních předpisů, nejsou způsobilé pro financování Riesterem.
Wohn-Riester je velmi flexibilní penzijní produkt.
Flexibilní: Wohn-Riester lze přizpůsobit různým životním situacím
Pro mladé lidi není vždy snadné plánovat desítky let. LBS-Riester-Bausparen lze ale přizpůsobit různým životním situacím. Ti, kteří se připojí ve věku 16 let, mohou získat finanční prostředky až na 50 let.
- Svoboda: Pokud se vaše plány změní, převeďte kapitál Riesteru na jiné smlouvy - například do prémiového důchodu spořitelny. Pokud jste si na začátku výplatní fáze ještě nevyzvedli kapitál ke koupi nemovitosti, obdržíte doživotní anuitu.
- Mobilita: Pokud se musíte přestěhovat, prodejte svůj majetek a použijte výtěžek na nákup nového do čtyř let. O financování nepřijdete - i když si pronajmete na omezenou dobu z profesionálních důvodů a znovu se nastěhujete později.
- Flexibilita: Ve vaší spořicí fázi můžete splácet zvláštní splátky z vaší půjčky LBS na bydlení a smlouvy o spoření financované společností Riester - speciální splátky ve fázi půjčky. Zabezpečení plánování a zájmu máte až do poslední splátky.
- Zabezpečení: Můžete pokračovat v budování svých aktiv i v částečném odchodu do důchodu. Nezaměstnaní také dostávají příspěvky, pokud platí nejméně 60 eur ročně. Daňově dotovaná důchodová aktiva a příjem se nepočítají jako aktiva pro výpočet ALG II. Pokud jeden partner manželského páru, který byl hodnocen společně, zemře, může druhý partner převést kapitál Riesteru na vlastní smlouvu o spoření na domácí půjčku LBS Riester.
- Pravidla: Abyste mohli získat finanční prostředky, musíte zaplatit minimální příspěvek. Manžel, který nepracuje, má nepřímý nárok na příspěvek: Dostává základní finanční prostředky převedené na svůj účet Riester - bez jakékoli vlastní platby.
Mladí střadatelé stavební společnosti mají svobodu volby
Plány na půjčky na bydlení a plány spoření mají v zásadě smysl v každém věku - zejména v dobách politiky nulové úrokové sazby Evropské centrální banky. Žádný jiný finanční produkt nemůže tak nízkou dobu opravit současné nízké úrokové sazby. V posledních několika letech časopis Finanztest publikoval několik srovnávání financování, ve kterých úvěrové a spořicí produkty na bydlení získaly nejlepší známky. Pro mladé spořitele stavební společnosti však stále existují velmi zvláštní výhody.
I malé příspěvky na spoření stačí k tomu, abyste mohli využívat příspěvek na spoření zaměstnanců a prémii za bytovou výstavbu. Na rozdíl od starších začátečníků mají spořitelé stavební společnosti do 25 let svobodu volby. Svůj kredit - včetně úspor a WoP - můžete použít k jiným účelům než k bydlení, například k financování automobilu, počítače nebo vaší první vysněné cestě. Jediným požadavkem je, aby byla smlouva uložena po dobu nejméně sedmi let. Stavební spoření je tedy alternativou pro mladé lidi, i když rozhodnutí o koupi domu ještě nebylo učiněno. Spořitelé bytové stavební spořitelny, kteří mají přímý nárok na příspěvek a kterým ještě není 25 let = "" na začátku posledního roku, také obdrží jednorázovou bonusovou platbu ve výši 200 eur.Tato částka je připsána na účet Riester spolu s první základní dávkou - a od té doby se úrok neustále zvyšuje.
Vlastnost startéru jako základ
Mnozí se vyhýbají vlastnictví nemovitosti, protože považují zdánlivě herkulovský úkol rodinného domu za sotva dostupný.
Postupně: Ideální strategií, jak se přiblížit tomuto snu, je startovací vlastnost. Pokud zahájíte stavební spoření dříve a vezmete s sebou všechny dotace, můžete si svůj první malý byt často koupit před třiceti lety. Jelikož od této chvíle nájemné už nejde do kapes někoho jiného, důsledné další stavební spoření brzy nabídne příležitost prodat první nemovitost a použít výtěžek na větší byt.
Ještě rychlejší společně: Pokud si partner později přinese vlastní půjčku na bydlení a smlouvy o spoření a oni dva pak budou těžit z vysokých přídavků na dítě v dotaci na volební bydlení (až 300 eur na dítě a rok), je rodinný dům na dosah i pro průměrně vydělávající.
Úspory na půjčky na bydlení v mladém věku: Dobrým základem může být startovací nemovitost.
Půjčka na nemovitost: poplatek za pozemek nebo hypotéka?
Každý, kdo si vezme půjčku na koupi nemovitosti, si ji může zajistit hypotékou nebo poplatkem za pozemek. Oba jsou zapsány v katastru nemovitostí. Většina úvěrových institucí dnes doporučuje variantu poplatků za pozemek.
- Hypotéka: U hypotéky je půjčka trvale spojena s odpovídajícím záznamem v katastru nemovitostí. Výhoda: Hypotéka vyprší automaticky po jejím splacení. Nevýhoda: Nelze jej později znovu použít k zajištění nové půjčky (například na renovaci).
- Land poplatek : Na pozemku náboj je nezávislá na výši dluhu a zůstává v katastru nemovitostí, dokud nebude odstraněna, i když byl splacen úvěr. Můžete je proto použít znovu a znovu jako zajištění půjčky. Nevýhoda: Vymazání pozemkového poplatku z katastru nemovitostí stojí peníze.
