Konečně jste držitelem řidičského průkazu a zaregistrovali jste své první auto. Pro mnoho nových řidičů je ale pohled na vyúčtování pojistného trochu šokem, protože pojištění automobilů pro začínající řidiče je výrazně dražší, než se čekalo. Tato skupina lidí však může v této oblasti také hodně ušetřit. V rozhovoru s odborníkem na kontrolu nákladů objasňujeme, jaké výdaje budete muset zaplatit. Specialista má navíc mnoho tipů, jak lze výrazně snížit výši příspěvku.
Kdo je považován za začínajícího řidiče v pojištění?
Kontrola nákladů: Podle zákona o silničním provozu je každý, kdo získal řidičský průkaz poprvé, považován za řidiče nováčka v prvních dvou letech. To také odpovídá zákonné zkušební době.
Na druhou stranu pojišťovny klasifikují mladé řidiče ve věku od 18 do 24 let jako začínající řidiče, protože statisticky tato skupina lidí způsobuje nadprůměrný počet dopravních nehod. U mnoha společností musí řidiči do 25 let přijímat drahé rizikové příplatky.
Jaké náklady mám očekávat?
Bylo prokázáno, že noví řidiči jsou častěji účastníky nehod
Kontrola nákladů: Vzhledem k mnoha individuálním faktorům je velmi obtížné stanovit cenové rozpětí pro výši příspěvku, který mají zaplatit začínající řidiči. Výpočet pojištění je založen mimo jiné na riziku škody. To je větší u nezkušených řidičů automobilů, protože situace v silničním provozu jsou často chybně posouzeny kvůli nedostatku zkušeností. Statistiky ukazují, že začínající řidiči jsou účastníky dopravních nehod nadprůměrně, například proto, že jedou příliš rychle, příliš blízko nebo ignorují přednost v jízdě.
Proto musí pojišťovny pro mladé řidiče regulovat větší škody a podle toho počítat. To neplatí pouze pro pojištění uzavřené samotnými nováčky. I když rodiče nechali své potomky zahrnout do pojistky, odráží se to v prémii, která je téměř dvakrát tak vysoká.
Pokud si začínající řidič své auto sám pojistí, uzavře pojištění na SF 0. To znamená, že musí být zaplaceno sto procent nebo celý příspěvek . V tomto případě můžete v závislosti na mnoha jednotlivých faktorech očekávat prémii až do výše 1 000 EUR .
O co přesně jde ve třídě bez reklamací?
Kontrola nákladů: Každému majiteli automobilu je pro účely pojištění přiřazena takzvaná třída žádných nároků. Začínající řidiči začínají s třídou SF a každým rokem, ve kterém zůstali bez nehod, se posunou o jednu třídu nahoru. Po mnoha letech jízdy bez nehod skončíte v aktuálně nejvyšší a tedy nejlevnější třídě SF 35.
Pokud však pojištění reguluje nehodu, dojde ke snížení ratingu a pojistné opět vzroste. Kolik tříd bez reklamací jste snížili, závisí na pojistiteli a smlouvě. Někteří pojišťovny dokonce nabízejí tarify se slevovou ochranou, což může být užitečné i pro začínající řidiče, protože vyrovnat nevýhody downgrade trvá v průměru deset let. To často stojí několik tisíc eur.
Výjimkou jsou speciální třídy S a M, ve kterých se platí nejvyšší pojistné. Začínající řidiči končí v těchto třídách SF, pokud mají v prvních dvou letech pojištění nároky vypořádané pojišťovnou.
Mohu získat slevu bez reklamace, kterou jsem získal od příbuzných?
Ochrana před poškozením je přenositelná
Kontrola nákladů: Téměř všechny společnosti nabízejí možnost převzít kurzy SFK od příbuzných. Zeptejte se své nejbližší rodiny, zda bylo vozidlo v posledních letech odhlášeno. Možná se například prarodiče vzdali druhého automobilu, protože po odchodu do důchodu potřebují pouze jedno auto.
Pokud přijmete slevu bez reklamace, bývalý pojistník ztratí všechny třídy SF v této smlouvě. Z tohoto důvodu by mělo být zajištěno, že smlouva již není nadále nutná. Má to však jeden háček: Můžete převzít pouze tolik let bez poškození, kolik příjemců již má řidičský průkaz. Tato varianta je proto výhodnější pro řidiče, kteří mají řidičský průkaz již řadu let, ale nikdy si neuzavřeli vlastní pojištění automobilu.
Mohu si nechat převést třídu žádných škod na svém skútru?
Kontrola nákladů: Pokud jste na silnici se skútrem od 50 cm několik let, můžete uplatnit slevu získanou u tohoto vozidla. Je bezpodmínečně nutné, aby byla získaná a dobrá třída bez poškození převedena do automobilu. Pojistné, které se platí za pojištění automobilu, je výrazně nižší díky speciální stupnici slev pro motocykly.
U malých motocyklů do 50 cm to však není možné.
Ovlivňuje doprovázené řízení výši příspěvku?
Kontrola nákladů: Již několik let mohou mladí lidé získat řidičský průkaz ve věku 17 let a první rok je může doprovázet zkušený řidič. Statisticky lidé, kteří se účastní doprovázeného řízení, způsobují podstatně méně nehod. Pokud si své první auto pojistíte ve věku 18 let, výrazně se to projeví na výši pojistného:
| Ovladač pro začátečníky používá: | Průměrné úspory z doprovodného řízení: | Průměrné úspory při registraci prvního vlastního automobilu ve věku 18 let: | Průměrné úspory po čtyřech letech řidičských zkušeností ve srovnání se získáním řidičského průkazu v 18 letech: |
|---|---|---|---|
| Rodičovské auto | 38 procent | 10 procent | 6 procent |
| Rodiče druhé auto | 37 procent | 12 procent | 5 procent |
| První vlastní auto | 18 procent | 20 procent | 10 procent |
Jak ovlivňují odpovědnost, částečné a plně komplexní pojištění náklady na pojištění?
Kontrola nákladů: Zákon stanoví povinné ručení, které kryje škody, které při nehodě nenastaly na vašem vozidle.
Dobrovolné částečné komplexní pojištění kryje následující škody:
- krádež
- Bouře, krupobití, povodeň
- Kolize s divokou hrou
- výbuch
Před uzavřením dohody zvažte, zda jsou náklady na tuto součást pojištění automobilu přiměřené ve vztahu ke zbytkové hodnotě vašeho automobilu.
Odborníci doporučují pouze plně komplexní pojištění, které kryje i poškození vašeho vlastního automobilu, u vozidel mladších než pět let nebo s velmi vysokou zbytkovou hodnotou.
Stojí za to pojistit si své auto jako druhé auto svých rodičů?
Pojistit auto jako druhé auto rodičů je levnější
Kontrola nákladů: Toto je obvykle nejjednodušší a nejlevnější možnost, pokud jste začínající řidič a chcete se vyhnout vysokému pojistnému. Díky tomu nebude prémie za první auto vašich rodičů dražší. Druhý vůz je klasifikován minimálně ve třídě bez poškození ½, u některých společností dokonce ještě lépe.
Téměř vždy lepší pojistně-matematické hodnoty vašich rodičů také snižují příspěvky. Často již vlastní svůj domov nebo pracují v zaměstnání, na které je poskytována speciální sleva.
Pokud s druhým autem způsobíte nehodu, nemusí se vaši rodiče obávat, že se náklady na první auto zvýší. Pouze druhý vůz je snížen.
Ovlivňuje telematika také úroveň příspěvku začínajících řidičů?
Kontrola nákladů: S těmito zcela novými tarify je váš očekávaný styl jízdy odměněn. V angličtině je telematika známá také z „Plaťte, jak řídíte“, protože pojišťovny sledují styl jízdy zákazníka a odměňují opatrné řízení se slevou až třicet procent. Někteří pojišťovny dokonce vidí telematické tarify jako kompenzaci za absenci slevy bez reklamací a slevy poskytují pouze pro určitou věkovou skupinu, například pro řidiče mladší 30 let.
Záznam se provádí pomocí malé krabičky v prostoru řidiče, aplikace pro smartphone nebo speciální tyčinky, která je umístěna v zapalovači cigaret. Data jsou přenášena přímo pojistiteli, který je používá k výpočtu bodového systému. Čím lepší je vaše skóre, tím méně příspěvků musíte zaplatit.
Jak přesně se hodnotí styl jízdy, se u jednotlivých společností liší. Kromě individuálního chování při řízení jsou do výpočtu zahrnuty také faktory, jako jsou převážně vybrané trasy. To může zhoršit skóre, aniž byste nad ním měli jakoukoli kontrolu.
Existují nějaká auta, která lze zvlášť levně pojistit?
Pro cenu pojištění automobilu je rozhodující typová třída
Kontrola nákladů: Kromě třídy bez reklamací hraje v klasifikaci pojištění roli i samotné vozidlo. Každý vůz je zařazen do typové třídy, která je každý rok předefinována na základě četnosti poškození. Čím vyšší je tato typová třída, tím vyšší je pojistné, které se platí.
Ve výsledku se údajně levný začínající řidič může v pojištění stát nákladným překvapením. Před zakoupením se proto podívejte na klasifikaci typové třídy a konzultujte neutrální srovnání pojištění.
Je sdílení automobilů pro začínající řidiče užitečné?
Kontrola nákladů: Ve stále více městech můžete sdílet auto s mnoha cestujícími a používat jej pouze tehdy, když to opravdu potřebujete. V takovém případě nemusíte pojistit své vlastní auto, přesto můžete získat zážitek z jízdy. Někteří poskytovatelé to odměňují a odměňují členství bez nehod levnějším pojistným. Musíte to dokázat pojišťovně. Bezškodové použití byste proto měli mít písemně potvrzeno.
Ovlivňují ujeté kilometry moje pojistné?
Kontrola nákladů: zejména začínající řidiči si chtějí užít svobodu, kterou získali. Rychle přidává až mnoho kilometrů. Časté řidiče jsou však pojištěním klasifikovány jako riziko, protože čím více řídíte, tím větší je pravděpodobnost nehody. To se odráží v příspěvku.
Při podání žádosti musíte uvést, kolik kilometrů najedete každý rok. Pokud budete řídit více, než jste odhadovali, budete se muset později zaregistrovat a případně přijmout vyšší prémii.
Nepodvádějte kilometry. Pokud se o tom pojišťovna dozví, budete muset později zaplatit veškeré pojistné a lze vám dokázat, že jste vědomě uvedli nepravdivé údaje a můžete dokonce očekávat pokutu.