Každý, kdo si chce vzít půjčku, musí splňovat určité požadavky. Kromě úvěrového hodnocení jsou důležité i další základní věci. Zde zjistíte, co to je a co je důležité.
Chcete-li získat půjčku, musí žadatel splnit určité požadavky. Tím se zkontroluje jeho bonita. V této souvislosti se také hovoří o bonitě možného dlužníka.
Schválení půjčky souvisí s touto bonitou nebo bonitou a obvykle se kontroluje na základě těchto požadavků:
- Stáří
- rezidence
- příjem
- Spravedlnost
- Vedlejší
- Schufa záznamy
1. Věk jako požadavek na půjčku
Věk je základním kritériem při hledání půjčky. Abyste mohli uzavřít smlouvu o půjčce, musíte být plnoletí. V Německu je někdo považován za plně právně způsobilého, pouze když mu je 18 let.
Příliš vysoký věk může stát v cestě půjčování. Některé banky již neposkytují půjčky lidem ve věku 65 let nebo starším. Pojištění zbytkového dluhu končí na této hranici. Potenciální žadatel o půjčku od tohoto věku by proto obvykle musel být schopen předložit zajištění nebo jmenovat záruku, aby mohl obdržet nabídku půjčky.
2. Pobyt jako požadavek na úvěr
Pokud si chcete vzít půjčku v Německu, musíte být schopni prokázat své hlavní bydliště v Německu. To lze provést pomocí občanského průkazu nebo pasu nebo potvrzení o registraci. Kromě toho banky obvykle vyžadují, aby byly německé bankovní údaje předpokladem pro půjčku. Z toho se vyplácí částka půjčky. Odtud jsou navíc odečteny měsíční splátky.
3. Jaký příjem je vyžadován u půjčky?
K určení bonity nestačí údaj o pravidelném příjmu. Vzhledem k tomu, že samotný měsíční příjem nemá smysl, pokud jde o prostředky, které jsou skutečně k dispozici pro vyhlídku na půjčku. S touto částkou je třeba porovnat měsíční výdaje. Patří mezi ně například:
- Pronájem s dalšími náklady
- Výživné
- Životní náklady
- Splátky splátek za stávající financování, půjčky atd
Teprve poté, co budou všechny tyto faktory uvedeny do vzájemného vztahu, lze učinit smysluplné prohlášení o tom, zda si žadatel může půjčku vzít, či nikoli.
Dobré vědět : Příjem v určité výši nemůže být předpokladem pro půjčku. Mnoho bank jedná odpovídajícím způsobem a půjčky poskytuje pouze v případě, že výše uvedené položky poskytují ucelený celkový obraz a jsou splněny i další požadavky.
Aby bylo možné je klasifikovat jako důvěryhodné, je nutné prohlédnout a vypočítat všechny vstupy a výstupy.
Jaký vliv má pracovní smlouva?
Zaměstnanci, kteří mají obecně dostatečný příjem z půjčky, ji ne vždy poskytují. Pokud je potenciální žadatel o půjčku ve zkušební době u zaměstnavatele, může to být překážkou pro půjčku: Některé banky považují úspěšnou zkušební dobu za předpoklad půjčky.
Pracovní smlouva na dobu určitou však již obvykle není problémem. V dnešním pracovním světě jsou smlouvy na dobu určitou samozřejmostí. Banky to také vědí. Pokud se tedy doba půjčky a částka shodují s vaším příjmem, obvykle si můžete půjčku vzít.
Jaký příjem musí OSVČ prokázat?
Měsíční příjem osob samostatně výdělečně činných se velmi liší. Pro úvěrové instituce je to faktor nejistoty při určování bonity pro poskytnutí jejich půjčky. Obvykle proto z požadavku na půjčku vytvářejí hlubší vhled do příjmů žadatele. Banky také chtějí vidět aktuální daňové výměry, aby mohly ověřit přesnost informací o příjmech. Někdy je vyžadován pohled na knihy objednávek.
Banky zpravidla chtějí vidět tržby osob samostatně výdělečně činných v posledních měsících. Nezbytný je také vývoj příjmů: rostou postupně nebo jsou neustále na dobré úrovni? Pak jsou šance na získání půjčky lepší, než kdyby se příjem postupně snižoval. Každý, kdo byl dlouhodobě samostatně výdělečně činný, může z dlouhodobého hlediska obvykle lépe prokázat stálý příjem než někdo, kdo se právě odvážil podniknout krok.
Pro osoby samostatně výdělečně činné je důležitý doklad o současných příjmech a jejich vývoji.
4. Vlastní kapitál jako požadavek na úvěr
Ti, kteří již dokázali získat větší část vlastního kapitálu, si budou moci půjčku snáze vzít. Určité množství naspořené částky je zvláště důležité u půjček na velmi vysoké částky. Například v případě hypotečních úvěrů vyžadují některé banky nejen prokázanou úvěruschopnost, ale také vlastní kapitál ve výši 20 procent kupní ceny. V případě spotřebitelských úvěrů s nižšími částkami se kapitál obvykle nevyžaduje.
5. Zajištění půjčky
Má-li být půjčka vzata na velmi velkou částku, samotný příjem často bankám jako zajištění již nestačí. Poté banka požádá o další důkazy o tom, že splátky lze v budoucnu uhradit. Tyto možnosti jsou mimo jiné myslitelné jako zabezpečení:
- Životní pojištění
U některých hypotečních úvěrů je úvěrová instituce podmínkou životního pojištění. Poskytuje jistotu, protože nese zbývající dluh, pokud dlužník zemře před koncem semestru. - Pojištění pro
případ invalidity Toto pojištění slouží také jako zajištění banky. Pokud se dlužník stane neschopným pracovat, politika se projeví, a tím také chrání půjčku. - Hypotéka
Při financování nemovitostí je pravidlem, že banka může být zapsána do katastru nemovitostí jako hypotéka. Pokud dlužník již neplní svou povinnost platit, může nemovitost uzavřít a z výtěžku použít k vyrovnání výše půjčky.
- Druhý dlužník
Druhý dlužník také chrání banku: Pokud první nemůže platit, druhý musí převzít měsíční platby. Aby druhá osoba skutečně sloužila jako bezpečnost, musí prokázat svou úvěruschopnost jako ta první. - Záruka
Půjčku může zajistit také ručení. Odpovídá za své příjmy a majetek, pokud dlužník neplní své finanční závazky ze smlouvy o půjčce. - Převod formou zabezpečení
Zabezpečení půjčky prostřednictvím převodu formou zabezpečení je zvláště běžné, pokud jde o financování automobilu. Za účelem zajištění banky zůstává vozidlo majetkem financující banky, dokud není plně splaceno, zatímco dlužník jej může použít jako vlastníka.
Úvěrové instituce zpravidla vyžadují kromě pravidelného příjmu k zajištění další kolaterál.
6. Vstupy Schufa jako důvod pro vyloučení při poskytování půjček
Chcete-li si vzít půjčku, banky nejprve zkontrolují, zda existují záznamy v asociaci pro ochranu obecné ochrany úvěru (Schufa). Úvěrová agentura ukládá informace o platebním chování potenciálního příjemce úvěru. Zde je také uvedeno, které půjčky si potenciální dlužník již vzal. Z těchto informací vypočítá Schufa hodnotu, tzv. Skóre. Poskytuje informace o bonitě zúčastněné strany.
Jaké dokumenty jsou vyžadovány pro žádost o půjčku?
Pokud si chcete půjčit, je obvykle třeba úvěrové instituci předložit následující dokumenty. Informace, které obsahuje, jsou nezbytné pro posouzení bonity. Tyto a všechny další dokumenty jsou proto podmínkou pro bankovní půjčku.
- Výplatní pásky (pro osoby samostatně výdělečně činné: rozvaha nebo výsledovka, obchodní hodnocení)
- zaměstnanecká smlouva
- Vyměření daně z příjmu
- Doklad o krátkodobých závazcích
- Výpis aktiv (spořicí účty, investice, životní pojištění, akcie atd.)
- Doklad o vlastnictví domu
- Podnikatelský plán, pokud je to nutné pro začínající podniky